Trong những năm gần đây, số lượng nhà di động (Mobile Home) tăng đáng kể, trở thành một trong những loại nhà khá phổ biến. Bạn không thể nào sống hợp pháp trong một căn nhà, bất cứ loại nhà nào, kể cả mobile home, mà không có bảo hiểm nhà. Đó là luật!
Bảo hiểm Mobile Home
Số liệu cho thấy vào những năm 1950, mobile home chỉ chiếm 0,7% trong tổng số nhà trên toàn quốc, nhưng đến năm 2000 thì tỷ lệ này tăng tới 7,6 %. Riêng tiểu bang California có tới hơn 530,000 mobile home, chiếm khoảng 4,4% trong tổng số mobile home trên toàn nước Mỹ.
Rủi ro giữa mobile home và nhà bình thường
Mobile home thường ít an toàn hơn so với nhà cố định, có thể là do mobile home thiếu hệ thống an toàn. Ở những khu mobile home thường hay có trộm cắp. Điều này được chứng minh qua một số lượng lớn các vụ trộm xảy ra ở những khu mobile home.
Mobile home có thể bị thiệt hại về xây dựng nhiều hơn so với nhà cố định. Thứ nhất, mobile home không được xây dựng kiên cố trên nền đất, nó giống như nhà...không chân, nên yếu. Như vậy, một khi xảy ra các thiên tai như lốc xoáy, động đất,...thì mobile home bị thiệt hại nặng. Bên cạnh đó, mobile home thường không dùng xi măng, gạch, vật liệu cách nhiệt,...tấm lợp của mái nhà thường không chịu được thời tiết nóng, lạnh tốt hơn nhà cố định.
Nhiều người lo sợ mua bảo hiểm mobile home sẽ cao. Thực tế, khi công ty bảo hiểm đưa ra giá bảo hiểm, có nghĩa là họ đã tính đến một tình huống xấu có thể xảy ra. Đôi khi giá trị mobile home thì thấp, nhưng nội thất, những tài sản trong nhà là có giá trị cao. Vì thế, bạn phải tính đến việc mua bảo hiểm tài sản. Một khi đã mua bảo hiểm tài sản thì bạn sẽ chẳng lo sợ gì nếu không may có...trộm viếng nhà. Trong vài trường hợp tài sản bị mất trộm có thể không được bồi thường nếu nhà bị trộm vì khoá cửa, hay chốt cửa sổ bị hư. Tuy nhiên, hầu hết các vụ trộm, chỉ nhà đều được bồi thường những đồ vật bị mất trong nhà.
Mỗi tiểu bang có những yêu cầu về bảo hiểm khác nhau. Tuỳ thuộc vào địa điểm bạn đang sinh sống, bạn sẽ phải đáp ứng các yêu cầu cụ thể khác nhau. Vì thế, bạn cần phải nói chuyện kỹ với công ty bảo hiểm trước khi đặt bút ký hợp đồng bảo hiểm cho mobile home của bạn.
Các loại bảo hiểm cho mobile home
Bảo hiểm toàn diện. Nếu mua bảo hiểm toàn diện, bạn sẽ được bồi thường tất cả, bao gồm thiệt hại vật chất do: hoả hoạn, sét đánh, nổ, phá hoại, sạt lở đất, mưa tuyết, gió, hoặc mưa đá; bị tai nạn từ các vật trên cao rớt xuống (ví dụ rớt máy bay); bị trộm, hoặc bị cướp tài sản; thiệt hại do bị bể đường ống nước,...
Bảo hiểm thay thế tùy chọn. Mua bảo hiểm thay thế tùy chọn, bạn sẽ được bồi thường chi phí để thay thế các vật dụng, đồ dùng bị hư hỏng với giá trị vào thời điểm hiện tại. Ở hầu hết các tiểu bang trên toàn quốc, bạn có thể nhận được tối đa thêm 20% số tiền bảo hiểm cho nhà của bạn cho bảo hiểm này.
Bảo hiểm trách nhiệm. Mua bảo hiểm trách nhiệm, trong trường hợp tai nạn gây thương tích, hoặc thiệt hại tài sản cho chính bạn và cả những người không sống trong nhà của bạn, bao gồm chi phí y tế, tiền lương bị mất, và thiệt hại tài sản.
Chi phí bảo hiểm
Phí bảo hiểm mobile home giao động từ $ 250 đến $ 1,300 mỗi năm, tuỳ thuộc vào những yếu tố sau:
- Mobile home nằm ở khu vực nhà có giá đất cao; những khu vực hay có bão, hoặc cháy rừng, hoặc khu vực thường có nhiều tội phạm hơn so với những khu nhà khác.
- Giá trị căn nhà của bạn. Mỗi mobile home đều có giá trị khác nhau. Ví dụ, một ngôi nhà rộng trong một khu mobile home có giá trị thấp hơn nhiều so với một đôi nhà có diện tích nhỏ được xây dựng trên đất bạn sở hữu.
- Tuổi của căn nhà. Mức bảo hiểm dành cho mobile home cũ có thể sẽ cao, do những căn nhà này có nguy cơ bị thiệt hại nặng nếu bị ảnh hưởng về thời tiết, cháy nổ,...
- Bảo hiểm bảo vệ bạn và tài sản của bạn trong trường hợp xảy ra thương tích trong nhà của bạn hoặc tài sản của bạn bị thiệt hại. Nếu bạn có tài sản có giá trị cao, bạn cần phải bổ túc thêm vào danh sách những mặt hàng riêng biệt để đảm bảo rằng bạn sẽ được bảo hiểm chi trả đầy đủ khi có tình huống không mong muốn xảy ra.
- Khoản khấu trừ mà bạn chọn. Ví dụ nếu bạn chọn mức khấu trừ cao, thì phí bảo hiểm thấp; chọn mức khấu trừ thấp thì khí bảo hiểm sẽ cao.
- Bảo hiểm giá trị thực tế: công ty bảo hiểm sẽ bồi thường giá trị căn nhà tại thời điểm xảy ra tổn thất, bao gồm cả chi phí khấu hao. Ví dụ, một căn nhà được xây dựng cách đây 5 năm, có giá trị là $35,000. Nếu có hoả hoạn xảy ra làm tiêu rụi hoàn toàn căn nhà, chủ nhà sẽ được bồi hoàn $35,000, cho dù người chủ đó đã phải mua căn nhà với giá $50,000.
Bảo hiểm chi phí thay thế: là bồi thường giá trị của một mobile home mới được làm bằng vật liệu tương tự. Nếu bạn mua một mobile home được xây cất 5 năm trước đây với giá $ 50,000, nhưng cũng với những vật liệu như vậy, giá thời hiện tại là $ 60,000, thì trong trường hợp bị hoả hoạn, căn nhà bị thiêu rụi, bạn sẽ được bồi thường $60,000.
Câu chuyện tuần này, chúng tôi muốn kể cho các bạn nghe về một trường hợp của chị Jenny Pham. Chị Pham là một người phụ nữ độc thân, đi làm và dành dụm để mua được một căn mobile home cũ. Trong một lần nấu ăn, chị có phone và vì mải lo nói chuyện, nồi thịt kho bị cháy, ngọn lửa làm cháy luôn một phần bếp. Nghe thấy mùi khét, chị phát giác và dập tắt kịp thời, chị và chú chó nuôi trong nhà không bị thương tích gì. Tuy nhiên, gian bếp trong căn nhà của chị không thể sửa chữa lại để sử dụng như trước được nữa.
Xem lại hợp đồng bảo hiểm, thì chị Pham đã không nhận biết được đúng rủi ro khi mua bảo hiểm mobile home, nên chị đã không mua bảo hiểm thay thế tuỳ chọn, và vì thế hãng bảo hiểm chỉ đền theo giá trị thực tế còn lại của căn nhà chứ không phải là đền giá trị để có thể xây dựng lại, thay thế căn nhà đã bị thiệt hại, vì thế, chị Pham không đủ tiền để mua lại bất kỳ một chỗ ở nào khác.
Đã nghèo còn gặp cái eo. Tuy nhiên, nếu chị Pham được một chuyên gia về bảo hiểm tư vấn tốt, chắc chắn chị đã không lầm vào hoàn cảnh ngặt nghèo như trên.
Lời khuyên của các chuyên gia
Bạn sẽ là người quyết định những loại bảo hiểm nào cần thiết phải mua cho mobile home của mình. Bảo hiểm về hoạ hoạn là chuyện tất nhiên, không cần phải suy nghĩ, nhưng còn lũ lụt, động đất,...thì sao? Những chuyên gia về bảo hiểm là người có nhiều kinh nghiệm và biết được điều gì cần thiết cho khách hàng của họ nhất, vì thế trong trường hợp không biết phải quyết định thế nào, bạn cần nói chuyện với một chuyên gia bảo hiểm.
Nếu đang sở hữu một mặt hàng độc đáo nào đó, đồ trang sức, quần áo, bộ sưu tập...có giá trị lớn, hãy nên nghĩ đến việc mua bảo hiểm cho tài sản đó để bảo đảm rằng bạn sẽ không bị thiệt hại nếu không may có chuyện gì xảy ra cho căn nhà của bạn. Chúng tôi khuyên bạn nên giữ lại các hoá đơn đã mua hàng, chụp hình, ghi lại số thứ tự của vật có giá trị, đồ gia dụng và các mặt hàng khác mà bạn sẽ được bảo hiểm. Giữ thông tin này ở một nơi an toàn, hoặc cất trong hộp chống cháy, thậm chí có thể gửi ở một nơi nào khác mà bạn nghĩ sẽ an toàn hơn trong căn nhà của bạn. Những thông tin này hết sức cần thiết nếu bạn yêu cầu để được bồi thường.
Chris Nguyen
Farmers Insurance Agent, Covered California certified agent.
Địa chỉ: 9353 Bolsa Avenue, Suit J, Westminster, CA 92683. Số phone: 714-248-9816. Email: chris.dtallon@farmersagency.com
Một mobile home. Hình minh hoạ. (Nguồn: farmers.quote.com)
Bảo hiểm Mobile Home
Số liệu cho thấy vào những năm 1950, mobile home chỉ chiếm 0,7% trong tổng số nhà trên toàn quốc, nhưng đến năm 2000 thì tỷ lệ này tăng tới 7,6 %. Riêng tiểu bang California có tới hơn 530,000 mobile home, chiếm khoảng 4,4% trong tổng số mobile home trên toàn nước Mỹ.
Rủi ro giữa mobile home và nhà bình thường
Mobile home thường ít an toàn hơn so với nhà cố định, có thể là do mobile home thiếu hệ thống an toàn. Ở những khu mobile home thường hay có trộm cắp. Điều này được chứng minh qua một số lượng lớn các vụ trộm xảy ra ở những khu mobile home.
Mobile home có thể bị thiệt hại về xây dựng nhiều hơn so với nhà cố định. Thứ nhất, mobile home không được xây dựng kiên cố trên nền đất, nó giống như nhà...không chân, nên yếu. Như vậy, một khi xảy ra các thiên tai như lốc xoáy, động đất,...thì mobile home bị thiệt hại nặng. Bên cạnh đó, mobile home thường không dùng xi măng, gạch, vật liệu cách nhiệt,...tấm lợp của mái nhà thường không chịu được thời tiết nóng, lạnh tốt hơn nhà cố định.
Nhiều người lo sợ mua bảo hiểm mobile home sẽ cao. Thực tế, khi công ty bảo hiểm đưa ra giá bảo hiểm, có nghĩa là họ đã tính đến một tình huống xấu có thể xảy ra. Đôi khi giá trị mobile home thì thấp, nhưng nội thất, những tài sản trong nhà là có giá trị cao. Vì thế, bạn phải tính đến việc mua bảo hiểm tài sản. Một khi đã mua bảo hiểm tài sản thì bạn sẽ chẳng lo sợ gì nếu không may có...trộm viếng nhà. Trong vài trường hợp tài sản bị mất trộm có thể không được bồi thường nếu nhà bị trộm vì khoá cửa, hay chốt cửa sổ bị hư. Tuy nhiên, hầu hết các vụ trộm, chỉ nhà đều được bồi thường những đồ vật bị mất trong nhà.
Mỗi tiểu bang có những yêu cầu về bảo hiểm khác nhau. Tuỳ thuộc vào địa điểm bạn đang sinh sống, bạn sẽ phải đáp ứng các yêu cầu cụ thể khác nhau. Vì thế, bạn cần phải nói chuyện kỹ với công ty bảo hiểm trước khi đặt bút ký hợp đồng bảo hiểm cho mobile home của bạn.
Nếu mua bảo hiểm trách nhiệm, người không sống trong nhà của bạn cũng sẽ được bồi thường nếu có bất trắc xảy ra. Hình minh hoạ. (Nguồn: mobilehome.com)
Các loại bảo hiểm cho mobile home
Bảo hiểm toàn diện. Nếu mua bảo hiểm toàn diện, bạn sẽ được bồi thường tất cả, bao gồm thiệt hại vật chất do: hoả hoạn, sét đánh, nổ, phá hoại, sạt lở đất, mưa tuyết, gió, hoặc mưa đá; bị tai nạn từ các vật trên cao rớt xuống (ví dụ rớt máy bay); bị trộm, hoặc bị cướp tài sản; thiệt hại do bị bể đường ống nước,...
Bảo hiểm thay thế tùy chọn. Mua bảo hiểm thay thế tùy chọn, bạn sẽ được bồi thường chi phí để thay thế các vật dụng, đồ dùng bị hư hỏng với giá trị vào thời điểm hiện tại. Ở hầu hết các tiểu bang trên toàn quốc, bạn có thể nhận được tối đa thêm 20% số tiền bảo hiểm cho nhà của bạn cho bảo hiểm này.
Bảo hiểm trách nhiệm. Mua bảo hiểm trách nhiệm, trong trường hợp tai nạn gây thương tích, hoặc thiệt hại tài sản cho chính bạn và cả những người không sống trong nhà của bạn, bao gồm chi phí y tế, tiền lương bị mất, và thiệt hại tài sản.
Nội thất một căn mobile home. Hình minh hoạ. (Nguồn: wisresidence.com)
Chi phí bảo hiểm
Phí bảo hiểm mobile home giao động từ $ 250 đến $ 1,300 mỗi năm, tuỳ thuộc vào những yếu tố sau:
- Mobile home nằm ở khu vực nhà có giá đất cao; những khu vực hay có bão, hoặc cháy rừng, hoặc khu vực thường có nhiều tội phạm hơn so với những khu nhà khác.
- Giá trị căn nhà của bạn. Mỗi mobile home đều có giá trị khác nhau. Ví dụ, một ngôi nhà rộng trong một khu mobile home có giá trị thấp hơn nhiều so với một đôi nhà có diện tích nhỏ được xây dựng trên đất bạn sở hữu.
- Tuổi của căn nhà. Mức bảo hiểm dành cho mobile home cũ có thể sẽ cao, do những căn nhà này có nguy cơ bị thiệt hại nặng nếu bị ảnh hưởng về thời tiết, cháy nổ,...
- Bảo hiểm bảo vệ bạn và tài sản của bạn trong trường hợp xảy ra thương tích trong nhà của bạn hoặc tài sản của bạn bị thiệt hại. Nếu bạn có tài sản có giá trị cao, bạn cần phải bổ túc thêm vào danh sách những mặt hàng riêng biệt để đảm bảo rằng bạn sẽ được bảo hiểm chi trả đầy đủ khi có tình huống không mong muốn xảy ra.
- Khoản khấu trừ mà bạn chọn. Ví dụ nếu bạn chọn mức khấu trừ cao, thì phí bảo hiểm thấp; chọn mức khấu trừ thấp thì khí bảo hiểm sẽ cao.
- Bảo hiểm giá trị thực tế: công ty bảo hiểm sẽ bồi thường giá trị căn nhà tại thời điểm xảy ra tổn thất, bao gồm cả chi phí khấu hao. Ví dụ, một căn nhà được xây dựng cách đây 5 năm, có giá trị là $35,000. Nếu có hoả hoạn xảy ra làm tiêu rụi hoàn toàn căn nhà, chủ nhà sẽ được bồi hoàn $35,000, cho dù người chủ đó đã phải mua căn nhà với giá $50,000.
Bảo hiểm chi phí thay thế: là bồi thường giá trị của một mobile home mới được làm bằng vật liệu tương tự. Nếu bạn mua một mobile home được xây cất 5 năm trước đây với giá $ 50,000, nhưng cũng với những vật liệu như vậy, giá thời hiện tại là $ 60,000, thì trong trường hợp bị hoả hoạn, căn nhà bị thiêu rụi, bạn sẽ được bồi thường $60,000.
Câu chuyện tuần này, chúng tôi muốn kể cho các bạn nghe về một trường hợp của chị Jenny Pham. Chị Pham là một người phụ nữ độc thân, đi làm và dành dụm để mua được một căn mobile home cũ. Trong một lần nấu ăn, chị có phone và vì mải lo nói chuyện, nồi thịt kho bị cháy, ngọn lửa làm cháy luôn một phần bếp. Nghe thấy mùi khét, chị phát giác và dập tắt kịp thời, chị và chú chó nuôi trong nhà không bị thương tích gì. Tuy nhiên, gian bếp trong căn nhà của chị không thể sửa chữa lại để sử dụng như trước được nữa.
Xem lại hợp đồng bảo hiểm, thì chị Pham đã không nhận biết được đúng rủi ro khi mua bảo hiểm mobile home, nên chị đã không mua bảo hiểm thay thế tuỳ chọn, và vì thế hãng bảo hiểm chỉ đền theo giá trị thực tế còn lại của căn nhà chứ không phải là đền giá trị để có thể xây dựng lại, thay thế căn nhà đã bị thiệt hại, vì thế, chị Pham không đủ tiền để mua lại bất kỳ một chỗ ở nào khác.
Đã nghèo còn gặp cái eo. Tuy nhiên, nếu chị Pham được một chuyên gia về bảo hiểm tư vấn tốt, chắc chắn chị đã không lầm vào hoàn cảnh ngặt nghèo như trên.
Lời khuyên của các chuyên gia
Bạn sẽ là người quyết định những loại bảo hiểm nào cần thiết phải mua cho mobile home của mình. Bảo hiểm về hoạ hoạn là chuyện tất nhiên, không cần phải suy nghĩ, nhưng còn lũ lụt, động đất,...thì sao? Những chuyên gia về bảo hiểm là người có nhiều kinh nghiệm và biết được điều gì cần thiết cho khách hàng của họ nhất, vì thế trong trường hợp không biết phải quyết định thế nào, bạn cần nói chuyện với một chuyên gia bảo hiểm.
Nếu đang sở hữu một mặt hàng độc đáo nào đó, đồ trang sức, quần áo, bộ sưu tập...có giá trị lớn, hãy nên nghĩ đến việc mua bảo hiểm cho tài sản đó để bảo đảm rằng bạn sẽ không bị thiệt hại nếu không may có chuyện gì xảy ra cho căn nhà của bạn. Chúng tôi khuyên bạn nên giữ lại các hoá đơn đã mua hàng, chụp hình, ghi lại số thứ tự của vật có giá trị, đồ gia dụng và các mặt hàng khác mà bạn sẽ được bảo hiểm. Giữ thông tin này ở một nơi an toàn, hoặc cất trong hộp chống cháy, thậm chí có thể gửi ở một nơi nào khác mà bạn nghĩ sẽ an toàn hơn trong căn nhà của bạn. Những thông tin này hết sức cần thiết nếu bạn yêu cầu để được bồi thường.
Chris Nguyen
Farmers Insurance Agent, Covered California certified agent.
Địa chỉ: 9353 Bolsa Avenue, Suit J, Westminster, CA 92683. Số phone: 714-248-9816. Email: chris.dtallon@farmersagency.com
- Từ khóa :
- Mobile Home
- ,
- California
- ,
- Bảo Hiểm
Gửi ý kiến của bạn
