7 Huyền Thoại Chưa Chính Đáng Cho Việc Mua Nhà (kỳ 2)
Hình minh họa
Huyền thoại số 4- một món tiền đặt cọc lớn hơn luôn là điều tốt hơn.
Những người mua nhà luôn bị thúc dục bỏ ra nhiều tiền mặt cho việc mua nhà. Lý do: là quý vị sẽ mượn tiền nợ vay ít hơn, điều này tiết kiệm hàng chục ngàn đô tiền trả lãi và làm giảm số tiền trả nợ nhà mỗi tháng, và rồi người mua nhà cũng sẽ không phải mua bảo hiểm cho món nợ vay của mình, món tiền bảo hiểm này được yêu cầu nếu khách hàng mua nhà bỏ ra ít hơn 20% tiền đặt cọc nhà. Và một khi nếu giá trị nhà bị rớt thì chủ nhà đã có một món tiền sẵn trong nhà, một khi cần bán cũng dễ xoay hơn, nhất là không phải bỏ ra thêm tiền để trả dứt điểm nợ nhà.
Nhưng có điều là khách hàng cũng không cần phải bỏ ra tới 20% tiền cọc. Có nợ vay FHA của Liên Bang cho phép người mua nhà chỉ cần bỏ ra 3.5% tiền cọc khi mua nhà, hình thức này cũng đang trở nên phổ biến rầm rộ hơn.
Có một số các lý do mạnh mẽ bào chữa cho việc bỏ cọc mua nhà ít hơn, mua nhà với ít tiền đặt cọc có thể là ý kiến hay:
Người mua nhà khi bỏ tiền cọc ít phải mua bảo hiểm cho món nợ nhà, có thể được phân lời thấp hơn người đặt cọc 20% trở lên, điều này nghe có vẻ nghịch lý, nhưng thực tế, theo tờ New York Times. Những ngân hàng cho vay cảm thấy an tâm hơn khi món nợ được đóng bảo hiểm, nhà bảo hiểm sẽ chịu trách nhiệm món nợ nếu chủ nhà lâm vào cảnh không trả nổi nợ nhà.
Ngoài ra bỏ tiền cọc ít còn giúp cho giới mua nhà mua ngay được căn nhà mình cần, với giá nhà đang còn thấp thì đây là cơ may để làm chủ một căn nhà, như bình thường nếu chưa dành dụm được 20% tiền cọc nhà thì giới mua nhà phải chờ đợi thêm và trong thời gian dài chờ đợi đó giá nhà có thể nhảy lên và giấc mộng làm chủ căn nhà cũng trở nên xa vời.
Sau đây là một số những lợi ích khi mua nhà với tiền cọc ít.
Linh Động-Tiền bạc của quý vị không nằm hết trong căn nhà, điều này cho phép nười mua nhà còn một ít tiền dành cho việc sửa chữa, tân trang nhà, hay cần gấp khi bị mất việc.
Đa Dạng- quý vị có thể đa dạng hóa việc đầu tư của mình, làm cho tiền để dành của mình trở nên an toàn hơn khi bỏ vào những loại đầu tư khác nhau- như cố phiếu, trái phiếu, quỹ hỗ tương chẳng hạn, làm theo cách này số tiền của chủ nhà sẽ không bị mất sạch nếu một mai khi địa ốc lâm vào cảnh thất thế.
Lựa Chọn- quý vị có thể trả thêm tiền nợ nhà, thêm vốn cho tiền trongnhà (equity) và có thể trả dứt tiền nợ nhà sớm hơn, và quý vị có thể ngưng trả tiền bảo hiểm nợ nhà một khi tiền equity trong nhà của mình lên tới 20%.
Huyền Thoại số 5- Quý vị tiết kiệm nhiều hơn khi mua nhà ở ngoại ô.
Những nhà thầu xây cất, muốn hạ thấp giá nhà thường tìm về nơi ngoại ô, nơi đó đất đai có giá rẽ hơn. Những người mua nhà lần đầu có thể bỏ qua điều này một khi họ thấy giá nhà hạ hơn và có thể tiết kiệm được tiền mua nhà, điều này hoàn toàn đúng và những căn nhà đó lại là nhà hoàn toàn mới.
Nhưng những chi phí ẩn dấu của khu nhà ngoại ô sẽ quét sạch sự tiết kiệm đó, quý vị càng mua nhà xa những cửa tiệm, trường học, bạn bè và những khu giải trí, thì lại càng tốn thêm chi phí cho việc di chuyển. Tiết kiệm từ việc mua nhà giá hạ ở ngoại ô có thể bị mất đi bởi chi phí di chuyển đây đó hơi nhiều.
Tùy theo khu vực, chi phí này có thể làm tốn thêm từ $1,500 cho đến $3,800 một năm để sống tại một nơi xa những dịch vụ, theo một nghiên cứu của the Center for Neighborhood Technology, một cơ quan bất vụ lợi, đang cổ vũ cho ‘ việc sống còn của các cộng đồng đô thị’. Trung tâm này đã tạo ra đề mục nhà cửa và chi phí di chuyển cho thấy giá cả thực tế của đời sống gia đình.
Sau đây là chi phí trung bình hàng tháng từ Arlington County, Va.,
$110 cho 10 miles
$229 cho 30 miles
$349 cho 50 miles
$648 cho 100 miles
Và những chi phí di chuyển trên chưa tính tới tiền mua chỗ đậu xe.
Những con số trên đây cũng chưa hoàn toàn nếu quý vị biết rằng sở thống kê cho biết người dân Hoa Kỳ tốn trung bình 100 giờ mỗi năm cho việc di chuyển từ nhà đến sở làm, cuộc đời mình sẽ ra sao nếu chỉ tốn phân nữa số giờ đó- nhiều hơn một tuần làm việc mỗi năm, có nghĩa là mình sẽ có thêm được một tuần nghĩ ngơi mỗi một năm.
Huyền Thoại số 6-Tân trang nhà là một sự đầu tư lớn
Hãy cứ làm đi và tân trang nhà theo ý thích nhưng quý vị đừng nghĩ đó là món tiền đầu tư. Quý vị sẽ may mắn lấy lại chi phí, hay chỉ một phần khi làm cho giá trị nhà tăng lên. “Tân trang nhà là huyền thoại đầu tư, cộng với tình trạng credit dễ dãi, càng châm ngòi thêm cho việc tiêu tiền không cưỡng lại được này trong một số năm vừa qua,” Weston đã viết trong “Remodeling" It’s a waste of money.” (còn tiếp)
Gửi ý kiến của bạn
