Hôm nay,  
Việt Báo Văn Học Nghệ Thuật
Việt Báo Văn Học Nghệ Thuật

Nguyên Tắc Mới Để Tái Tài Trợ

01/10/200900:00:00(Xem: 3436)

Nguyên Tắc Mới Để Tái Tài Trợ

Hình minh họa
Tuy lãi suất nhà vẫn thấp nhưng vấn đề hội đủ tiêu chuẩn đang ngày càng trở nên khó khăn hơn. Nếu bạn quyết định tái tài trợ bây giờ bạn có thể có được lãi súât thấp nhất trong đời. Nhưng khác với những năm trước, thay vì lúc đó bạn chỉ cần chứng minh tờ giấy lương cùng một người môi giới năng động thì quá trình đó nay đã đổi khác. Nhu cầu tái tài trợ hiện nay tăng cao cùng với số người làm thủ tục địa ốc giảm đi. Sau đây là những điều bạn nên lưu ý trước khi quyết định tái tài trợ.
Tương lai của lãi suất ra sao"
Bạn có thể thấy lãi súât cố định 30 năm đứng ở mức 5.5% cho đến cuối năm 2009, trích lời Keith Gumbinger, một chuyên gia tài chính cho nhà xuất bản HSH. Trong khi đó lãi suất 15 năm cố định thường thấp hơn tỉ lệ 30 năm là nửa chấm. Còn lãi suất dạng 5/1(cố định 5 năm và thay đổi sau mỗi năm) hay 7/1 sẽ thấp hơn 15 năm một chút. Hai dạng lãi suất đưa ra ở phần cuối chỉ nên được sử dụng nếu như bạn có dự định dọn nhà trước hạn định hay định tái tài trợ.
Ai là người được hưởng lãi suất thấp nhất"
Những chủ nhà được hưởng ưu đãi lãi suất thấp nhất thường vay mượn qua Fannie Mae hoặc Freddie Mac. Bạn cũng cần có điểm tín dụng cực tốt, ít nhất là khoảng 720 điểm và số tiền equity (trị giá tài sản nha) trên 20%. Những yếu tố khác bao gồm loại nhà tách biệt cũng như yêu cầu không rút tiền mặt một khi tái tài trợ cũng như ca kết bạn sẽ không thế chấp nhà để mượn nợ.
Cần chứng minh những giấy tờ nào"
Để được chấp thuận, bạn cần phải chứng minh điểm FICO tín dụng (Equifax có lệ phí $8 mỗi khi bạn đặt hàng một bản báo cáo tín dụng miễn phí từ cục tín dụng trên trang www.annualcreditreport.com). Bạn cũng cần người môi giới đưa ra đánh giá trị giá nhà dựa trên thị trường chung của khu vực bạn sống.
Khi nộp đơn để tái tài trợ, bạn cần cung cấp tờ lương của tháng vừa rồi cũng như những chứng từ tài chính từ ngân hàng trong vòng 2 tháng hoặc hơn. Bạn cũng phải đưa ra mẫu khai thuế W-2 năm trước (dù bạn làm chủ doanh nghiệp hoặc làm nghề tự do cũng phải chứng minh qua mẫu thuế trong 2 năm rằng bạn có khả năng chi trả).
Bạn có thể phải trả một lệ phí khoảng $350 đô để cho người đánh giá trị giá nhà mặc dù cơ quan tài chính vẫn thông qua một người trung gian khác để thẩm định lại. Điều này chỉ có lợi nếu như bạn muốn kéo dài thời gian nộp đơn, đợi lãi suất xuống thấp hơn.


Đi đâu lấy đơn"
Bạn có thể gọi những cơ sở cho vay bao gồm các ngân hàng quốc gia, trong vùng, hoặc những credit union trong khu vực. Nhiều nhân viên môi giới cũng đại diện cho nhiều cơ sở cho vay cũng có thể giúp bạn. Nếu đơn bị bác, nhân viên môi giới tốt có thể sẽ giúp bạn điều chỉnh hợp lý để làm lại hoặc tìm đến nơi khác có thể chấp thuận.
Tôi có nên khóa lãi suất không"
Rất nên vì những lý do sau. Thứ nhất là để giảm áp lực tiền nhà mỗi tháng đang làm tiêu hao chi phí tiền bạc của bạn. Thứ nhì, nguy cơ tỉ lệ lãi suất thường xuyên thay đổi trước khi bạn khóa lãi suất luôn lớn vì thủ tục hành chính luôn cần một thời gian dài để hoàn tất. Nhiều cơ sở cho vay thường cộng thêm khoảng 1/4 điểm lên lãi súat của bạn mỗi 30 ngày sau khi bạn khóa lãi suất trong vòng tối đa là 90 ngày.
Bạn cũng có thể tận dụng một giải pháp khác đó là nếu lãi xuống ít nhất khoảng 1/4 điểm bạn có thể hạ lãi suất trước khi đóng vĩnh viễn món nợ. Các cơ sở cho vay sẽ buộc bạn phải trả lệ phí từ $200 đến $300 nhưng nó có thể tiết kiệm cả ngàn đồng cho bạn sau này.
Equity bao nhiêu mới đủ"
Equity hay là trị giá tài sản cố định phải là ít nhất 5% nếu cơ sở cho vay là Fannie hay Freddie (và cao hơn nếu đó là ngôi nhà thứ nhì hay tài sản đầu tư). Nhưng bạn cần phải có bảo hiểm địa ốc tư (PMI) nếu bạn có ít hơn 20% trị giá tài sản (PMI đảm bảo với cơ sở cho vay trong trường hợp bạn không trả nổi nhà).
Ở thị trường địa ốc nơi có giá nhà đi xuống, bảo hiểm nhà không chi trả cho những loại nợ truyền thống có trị giá tài sản cố định ít hơn 10% hoặc 15% nếu ở dạng jumbo loan (nợ lớn). Các bảo hiểm cũng áp đặt giới hạn lên những nhà dạng condo và tái tài trợ để lấy tiền mặt. Khi bạn có được bảo hiểm tư, tổng số chi phí bảo hiểm cộng lại có thể khiến bạn không đủ tiêu chuẩn tái tài trợ. Với FHA bạn có thể tái tài trợ với chỉ có 2.25% trị giá tài sản. Cơ quan này này cung cấp bảo hiểm riêng của mình vì bạn phải trả một số tiền nhất định ngay từ lúc đầu cũng như một số tiền đảm bảo mỗi tháng. Tuy FHA không áp đặt nguyên tắc điểm tính dụng tối thiểu song một số cơ quan cho vay được FHA chấp thuận đòi hỏi từ 580 đến 620 điểm.

Gửi ý kiến của bạn
Vui lòng nhập tiếng Việt có dấu. Cách gõ tiếng Việt có dấu ==> https://youtu.be/ngEjjyOByH4
Tên của bạn
Email của bạn
(Tin VOA) - Tổ chức Phóng viên Không Biên giới (RSF) vào ngày 13/9 ra thông cáo lên án Việt Nam tiếp tục lạm dụng hệ thống tư pháp để áp đặt những án tù nặng nề với mục tiêu loại trừ mọi tiếng nói chỉ trích của giới ký giả. Trường hợp nhà báo tự do mới nhất bị kết án là ông Lê Anh Hùng với bản án năm năm tù. RSF bày tỏ nỗi kinh sợ về bản án đưa ra trong một phiên tòa thầm lặng xét xử ông Lê Anh Hùng hồi ngày 30 tháng 8 vừa qua. Ông này bị kết án với cáo buộc ‘lợi dụng các quyền tự do dân chủ xâm phạm lợi ích của Nhà nước’ theo Điều 331 Bộ Luật Hình sự Việt Nam
Từ đầu tuần đến nay, cuộc tấn công thần tốc của Ukraine ở phía đông bắc đã khiến quân Nga phải rút lui trong hỗn loạn và mở rộng chiến trường thêm hàng trăm dặm, lấy lại một phần lãnh thổ khu vực đông bắc Kharkiv, quân đội Ukraine giờ đây đã có được vị thế để thực hiện tấn công vào Donbas, lãnh phổ phía đông gồm các vùng công nghiệp mà tổng thống Nga Putin coi là trọng tâm trong cuộc chiến của mình.
Tuần qua, Nước Mỹ chính thức đưa giới tính thứ ba vào thẻ thông hành. Công dân Hoa Kỳ giờ đây có thể chọn đánh dấu giới tính trên sổ thông hành là M (nam), F (nữ) hay X (giới tính khác).
Sau hành động phản đối quả cảm của cô trên truyền hình Nga, nữ phóng viên (nhà báo) Marina Ovsyannikova đã kêu gọi đồng hương của cô hãy đứng lên chống lại cuộc xâm lược Ukraine. Ovsyannikova cho biết trong một cuộc phỏng vấn với "kênh truyền hình Mỹ ABC" hôm Chủ nhật: “Đây là những thời điểm rất đen tối và rất khó khăn và bất kỳ ai có lập trường công dân và muốn lập trường đó được lắng nghe cần phải nói lên tiếng nói của họ”.
Mạng Lưới Nhân Quyền Việt Nam cử hành Ngày Quốc tế Nhân Quyền Lần Thứ 73 và Lễ Trao Giải Nhân Quyền Việt Nam lần thứ 20.
Sau hơn 30 năm Liên bang Xô Viết sụp đổ, nhân dân Nga và khối các nước Đông Âu đã được hưởng những chế độ dân chủ, tự do. Ngược lại, bằng chính sách cai trị độc tài và độc đảng, Đảng CSVN đã dùng bạo lực và súng đạn của Quân đội và Công an để bao vây dân chủ và đàn áp tự do ở Việt Nam. Trích dẫn chính những phát biểu của giới lãnh đạo Việt Nam, tác giả Phạm Trần đưa ra những nhận định rất bi quan về tương lai đất nước, mà hiểm họa lớn nhất có lẽ là càng ngày càng nằm gọn trong tay Trung quốc. Việt Báo trân trọng giới thiệu.
Tác giả Bảo Giang ghi nhận: “Giai đoạn trước di cư. Nơi nào có dăm ba cái Cờ Đỏ phất phơ là y như có sự chết rình rập." Tại sao vậy? Để có câu trả lời, mời bạn đọc vào đọc bài viết dưới đây của nhà văn Tưởng Năng Tiến.
Người cộng sản là những “kịch sĩ” rất “tài”, nhưng những “tài năng kịch nghệ” đó lại vô phúc nhận những “vai kịch” vụng về từ những “đạo diễn chính trị” yếu kém. – Nguyễn Ngọc Già (RFA).. Mời bạn đọc vào đọc bài viết dưới đây của phó thường dân/ nhà văn Tưởng Năng Tiến để nhìn thấy thêm chân diện của người cộng sản.
Hoan hỷ chào nhau cầu xưa quá bước Dặm đường im kẽ tóc với chân tơ Tan hợp cười òa. Kia vòm mây trắng Và bắt đầu. Và chấm hết. Sau xưa… . 4.2021 (Gửi hương linh bạn hiền Nguyễn Lương Vỵ, lễ 49 ngày)
Trong mọi hoàn cảnh Anh vẫn không ngừng hoạt động, Anh vẫn cứ đứng ở ngoài nắng - chữ của Mai Thảo. Với tôi, Nhật Tiến - Én Nhanh Nhẹn RS, vẫn cứ mãi là một Tráng Sinh Lên Đường
TIN TỨC
NHẬN TIN QUA EMAIL
Vui lòng nhập địa chỉ email muốn nhận.