Cha Mẹ Cho Con Gift (Tiền) Để Đặt Cọc Tiền Mua Nhà
Hiện nay có nhiều bậc cha mẹ thường muốn cho con cái một món tiền khi chúng ra riêng, thì một trong những món quà khiến cho con hạnh phúc nhất là gift- cho con món tiền đặt cọc mua nhà để tạo dựng gia đình riêng.
Thực sự, đây cũng là cơ hội mà cha mẹ cho con món tiền lớn được IRS công nhận. Theo cơ quan thuế IRS thì cha mẹ được phép cho con hàng năm tới $13,000 mà không phải đóng gift tax, theo ông Troy Von Haefen, một nhà vạch định kế hoạch tài trợ và là chủ tịch của Von Haefen Financial Management tại Nashville, Tenn. (trong năm 2008 số tiền gift là $12,000). Như vậy một cặp vợ chồng có thể cho con và người hôn phối tới gấp 4 lần là tới $52,000. Nếu cho hơn $13,000 cho một người mỗi năm sẽ dính vào tới số tiền gift được miễn trừ thuế suốt đời của quý vị là $1,000,000 cho mỗi cá nhân.
Còn một tin vui nữa là chương trình hoàn tiền thuế Liên Bang lại cho người mua nhà lần đầu còn khuyến khích cha mẹ giúp thêm cho con cái, hạn chót của chương trình này kéo dài tới ngày 31 tháng 4 năm 2010, người mua nhà lần đầu thì được hoàn tiền lại là $8,000, còn người đã có làm chủ một căn nhà thì cũng được $6,500 tiền thuế do Liên Bang credit lại.( số tiền hoàn lại này chỉ áp dụng cho những căn nhà có giá $800,000 trở xuống.)
Dưới đây là một và điều quan trọng cần quan tâm về vấn đề này.
Ngân hàng tài trợ sẽ đòi hỏi các loại giấy tờ
Hãy chắc rằng mọi sự chuyển giao tiền bạc cho con cái của quý vị xảy ra trước khi họ làm đơn xin vay món tiền nhà.
Ngân hàng tài trợ đòi hỏi giấy tờ cho món tiền đặt cọc, thực ra là gift chứ không phải là một món tiền vay. Người tặng món tiền cũng có thể có giấy tờ từ nguồn quỹ mà họ hiến tặng, thường là cung cấp giấy tờ ngân hàng hay những giấy tờ của những tài khoản khác. Nếu người cho không thoải mái về vấn đề này họ có thể có được một lá thư từ ngân hàng của họ cho biết người cho gift là người có tài khoản tại ngân hàng và họ có tiền để cho đi, theo ông Bruce Brown, một chuyên gia kế hoạch tài trợ tại Pulaski Bank Home Lending tại Kansas City Mo.
Chẳng hạn như ngân hàng Chase Mortgage, đòi hỏi một lá thư có chữ ký của người cho và người nhận tiền, trong đó có ghi rõ rằng số tiền được coi là gift đó sẽ không đòi hỏi phải được trả lại, theo Michael Fusco, một phát ngôn viên của JP Morgan Chase. Lá thư cũng ghi rõ cụ thể số tiền là bao nhiêu sẽ được cho đi, mối liên hệ giửa người cho và người nhận món tiền, và khẳng định rằng món tiền đã không đến từ ai khác và không thụ hưởng lợi ích gì từ việc mua căn nhà, ông nói.
Người mua nhà cũng có thể đặt cọc căn nhà
Luật lệ cho gift bằng tiền để làm món tiền đặt cọc cũng còn tùy vào đó là món tiền loan bình thường hay FHA loan. cho một món tiền vay mua nhà bình thường, người mua nhà phải bỏ ra ít nhất là 5 % tiền đặt cọc của riêng họ trên tổng số tiền căn nhà cho việc giao dịch mua nhà, theo Neil Sullivan, chủ tịch của Westfield Mortgage, tại Westfield N.J. Nhưng nếu món quà của cha mẹ cho con từ 20% trở lên của món tiền mua căn nhà, thì người mượn tiền không phải bỏ thêm tiền túi của họ vào món tiền đặt cọc bởi vì lúc này tỉ lệ LTV đã thấp, Sullivan cho biết (tỉ lệ LTV là mối liên hệ giửa số tiền vay mua nhà và giá trị căn nhà qua appraisal của ngân hàng)
Đối với món vay FHA, thì số tiền cọc có thể tới 100% của món gift) theo ông Brown của ngân hàng Pulaski.
Trước khi lấy tiền ra khỏi tài khoản, cha mẹ cũng nên chắc rằng mình không dùng đến số tiền này, còn không thì sau này có thể con cái lại phải lo cho cha mẹ vì họ đã dùng hết tiền trong tài khoản hưu trí của mình, theo Susan Brown một quản lý tại Back Bay Financial Group ở Boston. Những nhu cầu hưu của quý vị cần được xét đến trước khi ký tên cho đi một số tiền lớn trong tài khoản.
Đừng nên quá cố gắng
Còn có lời khuyên từ Brown, của Back Bay Financial, cho những người nhận quà, nếu món tiền gift không đủ cho tiền đặt cọc, thì cũng nên xem xét lại quyết định mua nhà hay phải đợi, vì lúc này là thời gian cho các món tiền đặt cọc nhà là 20% hay ít nhất là 10%. Với số tiền cọc nhỏ hơn quý vị cũng khó có được món vay tiền mua nhà như ý.
Gửi ý kiến của bạn
