Bài của Keith Kobata, Chủ Tịch Wells Fargo Khu Quận Cam và Vùng Lân Cận
Tình trạng tín dụng của quý vị rất giống với sức khỏe thể chất: nếu nó càng yếu thì càng khó để có thể phục hồi và đạt được các mục tiêu của quý vị. Nhưng khi quý vị đầu tư công sức và cống hiến cho nó thì việc duy trì tình trạng tài chính cũng như sức khỏe thể chất tốt là điều có thể thực hiện được. Để có được những kết quả mà quý vị mong muốn đòi hỏi tính kỷ luật và không chỉ phụ thuộc vào riêng một hành động mà là sự kết hợp của nhiều hành động có trách nhiệm, thí dụ như ăn uống cân bằng và lành mạnh, ngủ đủ giấc về đêm, tập thể dục thường xuyên và lên lịch đến khám định kỳ hàng năm với bác sĩ của quý vị. Duy trì tình trạng tín dụng tốt cũng giống như vậy – việc dành ra chút ít công sức và tập một số thói quen tốt có thể góp phần đáng kể để giúp quý vị đạt được điều đó. Điều này có nghĩa là quý vị nên thanh toán các hóa đơn đúng hạn, quản lý các khoản nợ, và luôn theo dõi báo cáo tín dụng và việc chi tiêu của mình.
Tại sao việc luôn theo dõi tín dụng của quý vị là quan trọng? Trước hết, các công ty cho vay không phải là những người duy nhất dựa vào lịch sử tín dụng của một cá nhân để ra quyết định – nhiều công ty bảo hiểm, nhà cung cấp dịch vụ điện thoại di động và chủ nhà cũng làm như vậy. Do vậy, cho dù quý vị không có ý định vay một khoản tiền mới hoặc mở một thẻ tín dụng, việc duy trì tình trạng tín dụng tốt có thể giúp ích cho quý vị trong những mặt khác của cuộc sống.
Một nghiên cứu gần đây của National Foundation of Credit Counseling (Tổ Chức Quốc Gia về Tư Vấn Tín Dụng) đã cho thấy rằng 37% người Mỹ cảm thấy ngượng về số nợ trên thẻ tín dụng của họ, tiếp theo là con số 30% cảm thấy xấu hổ về điểm tín dụng của họ. Tin tốt là tình trạng tín dụng ở dưới mức hoàn hảo có thể được phục hồi. Việc thiết lập hoặc xây dựng lại tín dụng cần có thời gian và cách tốt nhất để đưa tín dụng của quý vị vào khuôn khổ là quản lý nó một cách có trách nhiệm theo thời gian; cũng giống như việc quý vị sẽ tập thể dục đều đặn nếu quý vị muốn duy trì trọng lượng khỏe mạnh.
Lập lịch trình thanh toán hàng tháng
Cho dù quý vị dùng thẻ tín dụng hay chỉ đơn giản là có trách nhiệm phải trả hóa đơn điện thoại di động của mình, việc thanh toán đúng hạn tất cả các hóa đơn là điều cần thiết để duy trì và xây dựng tín dụng tốt. Việc trả chậm một khoản thanh toán có thể dẫn đến nhiều hậu quả; quý vị không những có thể phải trả nhiều tiền hơn vì lệ phí trả chậm và lãi suất tăng mà điểm tín dụng của quý vị có thể bị giảm đi khi việc này được báo cáo đến các công ty lưu trữ hồ sơ tín dụng.
Lịch sử thanh toán của quý vị là một trong những yếu tố quan trọng nhất để đánh giá điểm tín dụng của quý vị, vì vậy việc trả nợ và thực hiện đúng hạn các khoản thanh toán khác như hóa đơn điện thoại hay thậm chí là các hóa đơn dịch vụ tiện ích sẽ giúp giữ mức tín dụng tốt cho quý vị. Một cách thực hành tốt để thanh toán đúng hạn là giữ một danh sách liệt kê tất cả các hóa đơn có hạn thanh toán. Quý vị có thể liên hệ với công ty cho vay để điều chỉnh ngày đến hạn thanh toán trùng với những ngày thanh toán khác, vì việc có cùng một ngày đến hạn thanh toán cho tất cả hóa đơn sẽ giúp quý vị dễ nhớ hơn. Một cách đơn giản khác để tránh việc chậm/lỡ thanh toán là ghi danh dịch vụ thanh toán tự động mỗi khi có thể. Luôn đảm bảo rằng quý vị có đủ tiền bằng cách lên lịch thanh toán trùng với lịch nhận lương của mình. Điều quan trọng nhất là quý vị nên xây dựng một lịch trình mà quý vị cảm thấy thoải mái và phù hợp với mình nhất.
Tập thói quen lành mạnh để quản lý việc chi tiêu
Việc duy trì điểm tín dụng tốt cũng đòi hỏi quý vị phải tập các thói quen lành mạnh để quản lý việc chi tiêu. Điều này có nghĩa là quý vị không nên chi tiêu nhiều hơn khả năng trả hoặc vượt quá hạn mức tín dụng của mình.
Hạn mức tín dụng là số tiền tối đa quý vị được phép chi tiêu do công ty cho vay quy định khi quý vị xin mở thẻ tín dụng hoặc trương mục định mức tín dụng. Các công ty cho vay và công ty cấp thẻ tín dụng quyết định hạn mức tín dụng của quý vị căn cứ vào nhiều yếu tố, gồm cả khả năng trả nợ và tình trạng tín dụng của quý vị. Tránh việc chi tiêu nhiều hơn mức quý vị có khả năng thanh toán và đừng vượt quá hạn mức tín dụng vì hành động đó cho thấy là quý vị có vấn đề trong việc quản lý tín dụng của mình một cách có trách nhiệm.
Để tránh việc vượt quá hạn mức tín dụng và bị tính các phí phạt mà lẽ ra quý vị không phải trả, hãy cố gắng giữ mức chi tiêu của mình dưới số tiền quy định. Hãy giữ cho số tiền nợ không quá 35% tổng thu nhập hàng tháng của quý vị. Những công ty cho vay kiểm tra số lượng nợ so với thu nhập của người tiêu dùng trước khi đưa ra các quyết định tín dụng.
Kiểm tra báo cáo tín dụng hàng năm
Một phần trong việc đảm bảo giữ gìn sức khỏe tốt đó là có các hoạt động phòng ngừa như đến khám với bác sĩ ít nhất một lần mỗi năm để kiểm tra định kỳ. Việc duy trì điểm tín dụng tốt cũng đòi hỏi quý vị phải kiểm tra báo cáo tín dụng ít nhất một lần mỗi năm để đảm bảo không có lỗi nào có thể khiến quý vị không được vay tiền hoặc không được hưởng tỷ lệ lãi suất tốt hơn.
Việc xem xét thông tin của mình thường xuyên cũng quan trọng trong việc bảo vệ bản thân khỏi bị đánh cắp danh tánh cá nhân bằng cách tìm kiếm các hoạt động bất thường như là các yêu cầu thông tin về tín dụng mà quý vị không nhận ra. Nếu tìm ra lỗi, quý vị có thể điền vào một mẫu tranh chấp do công ty lưu trữ hồ sơ tín dụng cung cấp cho quý vị. Nếu quý vị tìm ra lỗi và đang trong quá trình xin vay tiền, quý vị nên thông báo cho công ty cho vay ngay lập tức. Mặc dù các lỗi nhỏ có thể không ảnh hưởng đáng kể đến điểm tín dụng của quý vị, nhưng các lỗi nghiêm trọng có thể có tác động lớn hơn nhiều.
Quý vị có thể tìm xem báo cáo tín dụng của mình từ một trong ba công ty lưu trữ hồ sơ tín dụng chính của Mỹ là: Equifax®, Experian® và TransUnion®. Người tiêu dùng có quyền được cấp một báo cáo tín dụng miễn phí từ mỗi công ty trong ba công ty chính đó một lần mỗi năm. Quý vị có thể yêu cầu báo cáo tín dụng miễn phí của mình thông qua trang www.annualcreditreport.com.
Từ ngày 1 tháng Mười đến ngày 16 tháng Mười Một năm 2014, Wells Fargo cung cấp một báo cáo tín dụng miễn phí cho các khách hàng tiêu dùng của mình như là một phần của dự án Get Smart About Credit (Hãy Khôn Ngoan Trong Việc Sử Dụng Tín Dụng), một chương trình giáo dục tài chính quốc gia về việc dùng tín dụng có trách nhiệm và vai trò quan trọng của nó trong "sức khỏe" tài chính tổng thể của một người. Nếu quý vị là khách hàng của Wells Fargo, quý vị có thể vào trang https://www.wellsfargo.com/freecreditscore để biết thêm thông tin.
Việc đạt được tình trạng tài chính tốt đòi hỏi sự thực hành và cam kết. Tín dụng cũng giống như sức khỏe của quý vị có nghĩa là quý vị cần cam kết tập các thói quen lành mạnh để càng ngày càng được cải thiện. Để biết thêm về việc làm cách nào để đưa tín dụng của quý vị vào khuôn khổ, hãy vào trang My Financial Guide (Hướng Dẫn Tài Chính Của Tôi) của Wells Fargo.
Tình trạng tín dụng của quý vị rất giống với sức khỏe thể chất: nếu nó càng yếu thì càng khó để có thể phục hồi và đạt được các mục tiêu của quý vị. Nhưng khi quý vị đầu tư công sức và cống hiến cho nó thì việc duy trì tình trạng tài chính cũng như sức khỏe thể chất tốt là điều có thể thực hiện được. Để có được những kết quả mà quý vị mong muốn đòi hỏi tính kỷ luật và không chỉ phụ thuộc vào riêng một hành động mà là sự kết hợp của nhiều hành động có trách nhiệm, thí dụ như ăn uống cân bằng và lành mạnh, ngủ đủ giấc về đêm, tập thể dục thường xuyên và lên lịch đến khám định kỳ hàng năm với bác sĩ của quý vị. Duy trì tình trạng tín dụng tốt cũng giống như vậy – việc dành ra chút ít công sức và tập một số thói quen tốt có thể góp phần đáng kể để giúp quý vị đạt được điều đó. Điều này có nghĩa là quý vị nên thanh toán các hóa đơn đúng hạn, quản lý các khoản nợ, và luôn theo dõi báo cáo tín dụng và việc chi tiêu của mình.
Tại sao việc luôn theo dõi tín dụng của quý vị là quan trọng? Trước hết, các công ty cho vay không phải là những người duy nhất dựa vào lịch sử tín dụng của một cá nhân để ra quyết định – nhiều công ty bảo hiểm, nhà cung cấp dịch vụ điện thoại di động và chủ nhà cũng làm như vậy. Do vậy, cho dù quý vị không có ý định vay một khoản tiền mới hoặc mở một thẻ tín dụng, việc duy trì tình trạng tín dụng tốt có thể giúp ích cho quý vị trong những mặt khác của cuộc sống.
Một nghiên cứu gần đây của National Foundation of Credit Counseling (Tổ Chức Quốc Gia về Tư Vấn Tín Dụng) đã cho thấy rằng 37% người Mỹ cảm thấy ngượng về số nợ trên thẻ tín dụng của họ, tiếp theo là con số 30% cảm thấy xấu hổ về điểm tín dụng của họ. Tin tốt là tình trạng tín dụng ở dưới mức hoàn hảo có thể được phục hồi. Việc thiết lập hoặc xây dựng lại tín dụng cần có thời gian và cách tốt nhất để đưa tín dụng của quý vị vào khuôn khổ là quản lý nó một cách có trách nhiệm theo thời gian; cũng giống như việc quý vị sẽ tập thể dục đều đặn nếu quý vị muốn duy trì trọng lượng khỏe mạnh.
Keith Kobata.
Lập lịch trình thanh toán hàng tháng
Cho dù quý vị dùng thẻ tín dụng hay chỉ đơn giản là có trách nhiệm phải trả hóa đơn điện thoại di động của mình, việc thanh toán đúng hạn tất cả các hóa đơn là điều cần thiết để duy trì và xây dựng tín dụng tốt. Việc trả chậm một khoản thanh toán có thể dẫn đến nhiều hậu quả; quý vị không những có thể phải trả nhiều tiền hơn vì lệ phí trả chậm và lãi suất tăng mà điểm tín dụng của quý vị có thể bị giảm đi khi việc này được báo cáo đến các công ty lưu trữ hồ sơ tín dụng.
Lịch sử thanh toán của quý vị là một trong những yếu tố quan trọng nhất để đánh giá điểm tín dụng của quý vị, vì vậy việc trả nợ và thực hiện đúng hạn các khoản thanh toán khác như hóa đơn điện thoại hay thậm chí là các hóa đơn dịch vụ tiện ích sẽ giúp giữ mức tín dụng tốt cho quý vị. Một cách thực hành tốt để thanh toán đúng hạn là giữ một danh sách liệt kê tất cả các hóa đơn có hạn thanh toán. Quý vị có thể liên hệ với công ty cho vay để điều chỉnh ngày đến hạn thanh toán trùng với những ngày thanh toán khác, vì việc có cùng một ngày đến hạn thanh toán cho tất cả hóa đơn sẽ giúp quý vị dễ nhớ hơn. Một cách đơn giản khác để tránh việc chậm/lỡ thanh toán là ghi danh dịch vụ thanh toán tự động mỗi khi có thể. Luôn đảm bảo rằng quý vị có đủ tiền bằng cách lên lịch thanh toán trùng với lịch nhận lương của mình. Điều quan trọng nhất là quý vị nên xây dựng một lịch trình mà quý vị cảm thấy thoải mái và phù hợp với mình nhất.
Tập thói quen lành mạnh để quản lý việc chi tiêu
Việc duy trì điểm tín dụng tốt cũng đòi hỏi quý vị phải tập các thói quen lành mạnh để quản lý việc chi tiêu. Điều này có nghĩa là quý vị không nên chi tiêu nhiều hơn khả năng trả hoặc vượt quá hạn mức tín dụng của mình.
Hạn mức tín dụng là số tiền tối đa quý vị được phép chi tiêu do công ty cho vay quy định khi quý vị xin mở thẻ tín dụng hoặc trương mục định mức tín dụng. Các công ty cho vay và công ty cấp thẻ tín dụng quyết định hạn mức tín dụng của quý vị căn cứ vào nhiều yếu tố, gồm cả khả năng trả nợ và tình trạng tín dụng của quý vị. Tránh việc chi tiêu nhiều hơn mức quý vị có khả năng thanh toán và đừng vượt quá hạn mức tín dụng vì hành động đó cho thấy là quý vị có vấn đề trong việc quản lý tín dụng của mình một cách có trách nhiệm.
Để tránh việc vượt quá hạn mức tín dụng và bị tính các phí phạt mà lẽ ra quý vị không phải trả, hãy cố gắng giữ mức chi tiêu của mình dưới số tiền quy định. Hãy giữ cho số tiền nợ không quá 35% tổng thu nhập hàng tháng của quý vị. Những công ty cho vay kiểm tra số lượng nợ so với thu nhập của người tiêu dùng trước khi đưa ra các quyết định tín dụng.
Kiểm tra báo cáo tín dụng hàng năm
Một phần trong việc đảm bảo giữ gìn sức khỏe tốt đó là có các hoạt động phòng ngừa như đến khám với bác sĩ ít nhất một lần mỗi năm để kiểm tra định kỳ. Việc duy trì điểm tín dụng tốt cũng đòi hỏi quý vị phải kiểm tra báo cáo tín dụng ít nhất một lần mỗi năm để đảm bảo không có lỗi nào có thể khiến quý vị không được vay tiền hoặc không được hưởng tỷ lệ lãi suất tốt hơn.
Việc xem xét thông tin của mình thường xuyên cũng quan trọng trong việc bảo vệ bản thân khỏi bị đánh cắp danh tánh cá nhân bằng cách tìm kiếm các hoạt động bất thường như là các yêu cầu thông tin về tín dụng mà quý vị không nhận ra. Nếu tìm ra lỗi, quý vị có thể điền vào một mẫu tranh chấp do công ty lưu trữ hồ sơ tín dụng cung cấp cho quý vị. Nếu quý vị tìm ra lỗi và đang trong quá trình xin vay tiền, quý vị nên thông báo cho công ty cho vay ngay lập tức. Mặc dù các lỗi nhỏ có thể không ảnh hưởng đáng kể đến điểm tín dụng của quý vị, nhưng các lỗi nghiêm trọng có thể có tác động lớn hơn nhiều.
Quý vị có thể tìm xem báo cáo tín dụng của mình từ một trong ba công ty lưu trữ hồ sơ tín dụng chính của Mỹ là: Equifax®, Experian® và TransUnion®. Người tiêu dùng có quyền được cấp một báo cáo tín dụng miễn phí từ mỗi công ty trong ba công ty chính đó một lần mỗi năm. Quý vị có thể yêu cầu báo cáo tín dụng miễn phí của mình thông qua trang www.annualcreditreport.com.
Từ ngày 1 tháng Mười đến ngày 16 tháng Mười Một năm 2014, Wells Fargo cung cấp một báo cáo tín dụng miễn phí cho các khách hàng tiêu dùng của mình như là một phần của dự án Get Smart About Credit (Hãy Khôn Ngoan Trong Việc Sử Dụng Tín Dụng), một chương trình giáo dục tài chính quốc gia về việc dùng tín dụng có trách nhiệm và vai trò quan trọng của nó trong "sức khỏe" tài chính tổng thể của một người. Nếu quý vị là khách hàng của Wells Fargo, quý vị có thể vào trang https://www.wellsfargo.com/freecreditscore để biết thêm thông tin.
Việc đạt được tình trạng tài chính tốt đòi hỏi sự thực hành và cam kết. Tín dụng cũng giống như sức khỏe của quý vị có nghĩa là quý vị cần cam kết tập các thói quen lành mạnh để càng ngày càng được cải thiện. Để biết thêm về việc làm cách nào để đưa tín dụng của quý vị vào khuôn khổ, hãy vào trang My Financial Guide (Hướng Dẫn Tài Chính Của Tôi) của Wells Fargo.
- Từ khóa :
- Keith Kobata
Gửi ý kiến của bạn
