Hôm nay,  

Hỏi - Đáp: Quỹ Hưu Trí 401(k)

24/09/200400:00:00(Xem: 4537)
Bản tiếng Việt: Thúy Chi - IRS/SPEC
8. Nếu tôi về hưu hoặc nếu tôi bị sa thải trước khi tôi đủ 59 tuổi rưỡi, tôi có thể rút tiền dành dụm trong quỹ hưu do chủ cơ quan và tôi cùng mở chung cho tôi mà không phải đóng phạt 10% không"
-- Trong hầu hết các trường hợp, nếu quý vị rút tiền từ quỹ hưu 401(k) trước khi quý vị đủ 59 tuổi rưỡi, ngoại trừ trường hợp quý vị chuyển số tiền hưu vào một quỹ hưu IRA khác, quý vị sẽ phải đóng thêm 10% tiền thuế phạt do lấy tiền ra khỏi các quỹ hưu tiêu chuẩn sớm hơn thời điểm cho phép. Tuy nhiên vẫn có những trường hợp ngoại lệ cho việc rút tiền hưu sớm. Xin tham khảo thêm ấn bản 560 - Các Chương Trình Hưu Trí Cho Các Cơ Sở Kinh Doanh Nhỏ (Publication 560 - Retirement Plans for Small Business) để biết rõ hơn các chi tiết.
9. Tôi ngưng làm việc ở công ty nơi tôi có đã vay một số tiền từ quỹ 401(k) của tôi và tôi đã không hoàn lại số tiền vay này khi tôi thôi việc. Tôi phải khai số tiền này như thế nào trên hồ sơ thuế của tôi"
-- Quý vị sẽ nhận được thông báo về số tiền vay chưa trả trên khoản tiền trích ra từ quỹ hưu 401(k) của quý vị trên mẫu 1099-R. Món tiền này được xem như nguồn lợi tức trong năm của quý vị và được khai trên mẫu đơn khai thuế 1040 như một nguồn lợi tức thông thường trên dòng 16a. Trường hợp quý vị chưa đủ 59 tuổi rưỡi, quý vị sẽ phải đóng thêm 10% tiền thuế phạt do rút tiền hưu sớm, nhưng quý vị có thể không bị phạt nếu ở vào một trong các trường hợp ngoại lệ. Xin tham khảo danh sách các trường hợp ngoại lệ trên ấn bản 575 - Lợi Tức từ Lương Hưu và Lợi Tức Hằng Năm (Publication 575 - Pension and Annuity Income). Số tiền phạt 10% này được khai trên dòng 57 của đơn khai thuế 1040.
§ Nếu quý vị phải đóng 10% tiền phạt do rút tiền hưu non và mẫu thông báo 1099R ghi "code 1" trên ô số 7 của mẫu đơn này, hãy viết "no" trên dòng chấm ngay cạnh dòng 57.
§ Nếu quý vị phải đóng 10% tiền phạt thêm khi rút tiền từ quỹ hưu sớm hơn thời gian cho phép, và trên mẫu 1099-R quý vị không thấy ghi ở ô 7 dòng chữ "code 1" quý vị cần phải khai thêm mẫu đơn 5329. Mẫu đơn 5329 là mẫu các khoản tiền thuế phải đóng thêm trên các quỹ hưu, bao gồm các quỹ hưu IRA và các tài khoản phải đóng thuế khác (Form 5329 - Additional Taxes on Qualified Plans (including IRAs) and other tax favored accounts).
10. Theo tôi được biết khi đã quá tuổi 55, nếu tôi nợ một khoản tiền từ quỹ hưu 401(k) của tôi và không trả lại số tiền cho quỹ khi tôi thôi làm việc ở công ty, tôi không phải đóng số tiền phạt thêm 10%. Xin cho biết điều này đúng hay sai"

-- Nếu quý vị mượn tiền từ quỹ 401(k) và không trả lại số tiền đã mượn từ quỹ này, xem như quý vị đã nhận các khoản tiền phân phối tứ quỹ hưu trí 401(k) của quý vị. Quý vị có phải đóng thêm 10% tiền phạt do đã rút tiền hưu ra sớm hay không còn tùy thuộc một số các yếu tố, gồm cả yếu tố tuổi tác của quý vị.
Để tránh không phải đóng thêm 10% tiền thuế phạt trên số tiền hưu rút ra khỏi quỹ hưu trước thời gian quy định, quý vị phải hội đủ tất cả các yêu cầu sau đây:
• Quý vị nhận được tiền phân phối từ quỹ hưu sau khi quý vị rời khỏi công ty hay sau khi quý vị nghỉ việc.
• Quý vị thôi làm việc cho cơ quan nơi quý vị có quỹ hưu trong cùng năm hay sau khi quý vị được 55 tuổi.
• Việc thôi không tiếp tục làm việc cho cơ quan không được xem như một hình thức tách rời nhiệm sở (chẳng hạn, được nghỉ hưu theo quy định của công ty, chuyển sang bộ phận khác cùng cơ quan), hoặc quý vị phải thuộc một trong các trường hợp ngoại lệ ghi trong ấn bản 575.
11. Trường hợp tôi không thể rút tiền từ quỹ hưu 401(k) của tôi mà không phải đóng phạt thêm 10%, tôi có thể chuyển trực tiếp số tiền từ quỹ hưu 401(k) sang quỹ hưu IRA để từ quỹ IRA này tôi có thể rút tiền ra để làm tiền trả trước khi mua nhà không"
-- Quý vị có thể làm như vậy nếu quý vị nhận tiền phân phối từ một quỹ hưu 401(k) cho phép quý vị chuyển trực tiếp vào một quỹ hưu IRA khác, đồng thời, quý vị hội đủ các yêu cầu cho việc rút tiền từ quỹ hưu IRA này để mua căn nhà đầu tiên. Cơ quan quản lý quỹ hưu của quý vị buộc phải báo cho quý vị biết trước điều này và số tiền rút ra từ quỹ hưu 401(k) có đủ tiêu chuẩn để bỏ vào một quỹ hưu IRA khác hay không. Các chi tiết về tiêu chuẩn để sử dụng tiền phân phối từ quỹ hưu vào việc sắm sửa một chỗ ở đầu tiên cho quý vị được ghi rõ trên ấn bản 590 - Các Quỹ Hưu TRí Cá Nhân (Publication 590 - Individual Retirement Arrangement IRAs).
12. Tôi có thể sử dụng số tiền tôi đã bỏ vào quỹ hưu 401(k) để mở một quỹ hưu IRA khác không"
-- Quý vị không thể làm như vậy vì quỹ hưu 401(k) không phải là quỹ hưu IRA. Số tiền quý vị đã gởi vào quỹ hưu 401(k) không được ghi trên ô 1 của bảng báo lương W-2 của quý vị, do đó quý vị không phải đóng thuế cho số tiền này khi khai thuế năm 2004. Để tường tận hơn các chi tiết cho vấn đề này, xin tham khảo thêm ấn bản 560 - Các Chương Trình Hưu Trí Dành Cho Các Cơ Sở Kinh Doanh Nhỏ (Publication 560 - Retirement Plans for Small Business).

Ý kiến bạn đọc
20/04/202513:49:24
Khách
Toi rut 401k nam 62tuoi. Toi se bi giu lai bao nhieu %?
19/04/202522:15:56
Khách
Toi rut tien 401k nam 62tuoi. . Toi se bi tru thue bao nhieu %??
Gửi ý kiến của bạn
Vui lòng nhập tiếng Việt có dấu. Cách gõ tiếng Việt có dấu ==> https://youtu.be/ngEjjyOByH4
Tên của bạn
Email của bạn
)
Sky River Casino vô cùng vui mừng hào hứng tổ chức chương trình Ăn Tết Nguyên Đán với những giải thưởng thật lớn cho các hội viên Sky River Rewards. Chúng tôi cũng xin kính chúc tất cả Quý Vị được nhiều may mắn và một Năm Giáp Thìn thịnh vượng! Trong dịp đón mừng Năm Mới Âm Lịch năm nay, 'Đội Múa Rồng và Lân Bạch Hạc Leung's White Crane Dragon and Lion Dance Association' đã thực hiện một buổi biểu diễn Múa Lân hào hứng tuyệt vời ở Sky River Casino vào lúc 11:00 AM ngày 11 Tháng Hai. Mọi người tin tưởng rằng những ai tới xem múa lân sẽ được hưởng hạnh vận.
Theo một nghiên cứu mới, có hơn một nửa số hồ lớn trên thế giới đã bị thu hẹp kể từ đầu những năm 1990, chủ yếu là do biến đổi khí hậu, làm gia tăng mối lo ngại về nước cho nông nghiệp, thủy điện và nhu cầu của con người, theo trang Reuters đưa tin vào 8 tháng 5 năm 2023.
(Tin VOA) - Tổ chức Phóng viên Không Biên giới (RSF) vào ngày 13/9 ra thông cáo lên án Việt Nam tiếp tục lạm dụng hệ thống tư pháp để áp đặt những án tù nặng nề với mục tiêu loại trừ mọi tiếng nói chỉ trích của giới ký giả. Trường hợp nhà báo tự do mới nhất bị kết án là ông Lê Anh Hùng với bản án năm năm tù. RSF bày tỏ nỗi kinh sợ về bản án đưa ra trong một phiên tòa thầm lặng xét xử ông Lê Anh Hùng hồi ngày 30 tháng 8 vừa qua. Ông này bị kết án với cáo buộc ‘lợi dụng các quyền tự do dân chủ xâm phạm lợi ích của Nhà nước’ theo Điều 331 Bộ Luật Hình sự Việt Nam
Từ đầu tuần đến nay, cuộc tấn công thần tốc của Ukraine ở phía đông bắc đã khiến quân Nga phải rút lui trong hỗn loạn và mở rộng chiến trường thêm hàng trăm dặm, lấy lại một phần lãnh thổ khu vực đông bắc Kharkiv, quân đội Ukraine giờ đây đã có được vị thế để thực hiện tấn công vào Donbas, lãnh phổ phía đông gồm các vùng công nghiệp mà tổng thống Nga Putin coi là trọng tâm trong cuộc chiến của mình.
Tuần qua, Nước Mỹ chính thức đưa giới tính thứ ba vào thẻ thông hành. Công dân Hoa Kỳ giờ đây có thể chọn đánh dấu giới tính trên sổ thông hành là M (nam), F (nữ) hay X (giới tính khác).
Sau hành động phản đối quả cảm của cô trên truyền hình Nga, nữ phóng viên (nhà báo) Marina Ovsyannikova đã kêu gọi đồng hương của cô hãy đứng lên chống lại cuộc xâm lược Ukraine. Ovsyannikova cho biết trong một cuộc phỏng vấn với "kênh truyền hình Mỹ ABC" hôm Chủ nhật: “Đây là những thời điểm rất đen tối và rất khó khăn và bất kỳ ai có lập trường công dân và muốn lập trường đó được lắng nghe cần phải nói lên tiếng nói của họ”.
Mạng Lưới Nhân Quyền Việt Nam cử hành Ngày Quốc tế Nhân Quyền Lần Thứ 73 và Lễ Trao Giải Nhân Quyền Việt Nam lần thứ 20.
Sau hơn 30 năm Liên bang Xô Viết sụp đổ, nhân dân Nga và khối các nước Đông Âu đã được hưởng những chế độ dân chủ, tự do. Ngược lại, bằng chính sách cai trị độc tài và độc đảng, Đảng CSVN đã dùng bạo lực và súng đạn của Quân đội và Công an để bao vây dân chủ và đàn áp tự do ở Việt Nam. Trích dẫn chính những phát biểu của giới lãnh đạo Việt Nam, tác giả Phạm Trần đưa ra những nhận định rất bi quan về tương lai đất nước, mà hiểm họa lớn nhất có lẽ là càng ngày càng nằm gọn trong tay Trung quốc. Việt Báo trân trọng giới thiệu.
Tác giả Bảo Giang ghi nhận: “Giai đoạn trước di cư. Nơi nào có dăm ba cái Cờ Đỏ phất phơ là y như có sự chết rình rập." Tại sao vậy? Để có câu trả lời, mời bạn đọc vào đọc bài viết dưới đây của nhà văn Tưởng Năng Tiến.
Người cộng sản là những “kịch sĩ” rất “tài”, nhưng những “tài năng kịch nghệ” đó lại vô phúc nhận những “vai kịch” vụng về từ những “đạo diễn chính trị” yếu kém. – Nguyễn Ngọc Già (RFA).. Mời bạn đọc vào đọc bài viết dưới đây của phó thường dân/ nhà văn Tưởng Năng Tiến để nhìn thấy thêm chân diện của người cộng sản.
NHẬN TIN QUA EMAIL
Vui lòng nhập địa chỉ email muốn nhận.