Sau Khi Bị Phát Mãi Căn Nhà Phải Mất Bao Lâu Mới Lại Được Mua Nhà Mới
Hình minh họa
New York-CNNMoney- Có những người chủ nhà thường hay tự hỏi một mai nếu điều xấu nhất này xảy đến cho mình thì sao" Khi bỏ đi món nợ nhà quý vị thường phải trả cho những hậu quả xảy đến, mọi người biết điều đó, điểm tín dụng bị thương tổn và khó có thể hồi phục lại tín dụng như trước.
Một số những chủ nhà, tin rằng điểm tín dụng có thể hồi phục, khi họ từ bỏ căn nhà đang mang món nợ $500,000, mà nay trị giá của nó thê thảm xuống dưới mực nước, có thể hình dung họ bị ngộp vì món tiền nợ quá sức, mà giá trị của nó nay chỉ còn $350,000. Vậy cách tốt nhất theo họ là từ bỏ căn nhà, từ bỏ gánh nặng.
Sau khi bị ngân hàng kéo nhà, theo họ có thể nâng lại điểm tín dụng bằng cách trả hết những hóa đơn hàng tháng đúng thời hạn và cuối cùng thì cũng lại sẽ được đủ tín dụng để mua một căn nhà khác. Nhưng sự thật không quá dễ dàng như vậy. Xin đừng tính đến cách này.
Trong khi chủ nhà mất nhà do nền kinh tế khó khăn, như là mất việc hay li dị, thông thường phải cờ từ 2 tới 5 năm để mua căn nhà mới, còn bỏ nhà cho ngân hàng kéo thì thời gian có thể tăng gấp đôi.
“ Thời gian cho người bỏ nhà có thể mất hơn từ 7 đến hơn 8 năm là khá nhanh để có thể gây dựng lại từ đầu bằng việc mua căn nhà mới” theo Jay Brinkmann, Trưởng kinh tế gia của the Mortgage Bankers Association.
Nhà bị phát mãi ảnh hưởng đến điểm tín dụng của quý vị.
“Điểm tín dụng là một phần của quyết định cho vay theo tín dụng,” Brinkmann nói “ Trong những trường hợp điểm tín dụng không phải là tín hiệu tốt báo cho họ biết sự tiếp tục mong muốn trả tiền nhà của chủ nhà,”
Nhưng những người xem xét hồ sơ sẽ nghiên cứu hồ sơ của người đi vay rất cẩn thận, và nếu họ tìm được không có lý so nào dẫn đến việc bỏ nhà như mất việc, không có vấn đề sức khỏe, thì sự sửa chửa điểm tín dụng cũng sẽ không che được điểm xấu của những người bỏ nhà.
“Nếu quý vị đã làm một quyết định có tính chiến thuật là từ bỏ căn nhà, không trả tiền nhà nữa, thì việc này sẽ chống lại quý vị,” theo Bill Berrell của the National Association of Review Appraisers and Mortgage Underwriters.
Merrell, dạy môn underwriting, cho biết ngân hàng đang tìm kiếm những nhiều phác đồ để quyết định có nên cấp tiền nợ mua nhà: số tiền của người vay hiện có trong ngân hàng, lịch sử công việc, lịch sử trả tiền hóa đơn..
Tuy nhiên, ngân hàng có thể đi xa hơn trong việc đưa ra kết quả do những vấn đề vượt quá tầm của người vay nợ đã bị nợ xấu như do những lý do của nền kinh tế địa phương, “ Họ sẽ có nhiều sự xem xét hơn nếu việc đó có liên quan đến công ăn việc làm,” ông nói. Nhưng khi ngân hàng nhìn vào món nợ xấu có tính chiến thuật thì “ việc đó rất là xấu”.
Điều này đưa đến việc không thể có được món vay. Ngân hàng tuy vẫn muốn kiếm lời từ món tiền trả hàng tháng, vì vậy họ vẫn muốn chơi trò may rủi với những chủ nhà đã từng “bỏ của chạy lấy người”.
“ Có thể là có thêm khó khăn cho những người đi vay như thế này, nhưng ngân hàng hưởng lợi từ việc cho vay,” theo Keith Gumbinger, thuộc HSH Associates “ Tôi không nghĩ rằng chúng ta sẽ thấy một sự từ chối hoàn toàn.”
Thực ra rất khó đoán trước tình trạng cho vay tiền nhà trong vòng 6 hay 7 tháng từ bây giờ, hãy để 7 hay 8 năm cho tương lai, còn những nhà ngân hàng có thể nhìn vào hồ sơ xin vay của thân chủ bỏ nhà chiếc thuật và nói “Vâng, họ bỏ của lấy người, nhưng bây giờ là một thị trường hoàn toàn khác” theo Gumbinger.
Dù như vậy nhưng những nhà ngân hàng vẫn đòi hỏi những khách hàng loại này nhiều hơn những khách hàng khác.
“Tính theo qui mô thì họ có thể được món vay mua nhà,” theo Brinkmann, “họ có thể bị đòi hỏi bỏ tiền cọc ra nhiều hơn,”
Ngân hàng cho vay có thể đòi hỏi khách hàng loại này tới 30% tiền cọc hay hơn nữa. Điều này làm cho ngân hàng có thể yêm tâm hơn vì họ đã có một số tiền phòng khi tình trạng bỏ nhà lại xảy ra.
Những khách hàng từng bỏ nhà có thể bị tính tiền lời cao hơn, ngay cả cao hơn mức của những người có cùng điểm tín dụng có thể nhận được.
Gửi ý kiến của bạn
