Chuong Trình Cứu Nhà Tự Nguyện: Niềm Hy Vọng Mới Gia Chủ
Ngày nay nhiều người đang phải mất ăn mất ngủ vì nhà sở hữu giảm giá cũng như tiền nhà hàng tháng quá cao. May mắn thay, mới đây chương trình do chính phủ Obama đề xướng có tên “Niềm Hy Vọng Cho Gia Chủ” sẽ giúp các chủ nhà giảm tiền nợ và lãi suất.
Tổng thống Obama tháng 3 vừa ký thành luật chương trình này để các gia chủ có thể giữ nhà của mình. Thêm vào đó, điều này sẽ làm giảm số người phá sản trên đà gia tăng trong nhiều tháng qua. Nếu tình trạng trên kéo dài, hệ thống ngân hàng Hoa Kỳ có thể sụp đổ hàn toàn. Nó được xem là một trong những chương trình lớn nhất để cứu nhà đất từ trước đến nay với một ngân khoản kếch xù trị giá 75 tỉ đô kèm với 300 tỉ bảo chứng (securities) cho nợ mua nhà mới từ chính phủ liên bang.
Chị Hương, chủ một tiệm nail tại thành phố Newport Beach, Cali mua nhà vào năm 2005 tại thành phố Garden Grove với giá $500,000 đô, lãi suất ở mức 6.75%. Mỗi tháng chỉ phải trả $3,250 đô tiền nhà. Nay với chương trình trợ giúp, chị điều chỉnh lại món nợ với 90% giá thị trường hiện nay là $350,000 (new appraisal value). Tiền nợ mới của chỉ vào khoảng $315,000 đô với lãi suất thấp là 5%. Mỗi tháng chị Hương chỉ còn phải trả khoảng $1,690 đô. Ngân hàng chấp nhận xóa %185,000 tiền nợ vốn (principle) của ngôi nhà.Tính ra mỗi tháng chị sẽ tiết kiệm được $1,560 đô. Nếu vẫn tiếp tục giữ căn nhà của mình sau 5 năm, chị Hương sẽ tiết kiệm được khoảng $93,600 đô tiền lãi và $185,000 tiền vốn. Tổng số chi tiêu tiết kiệm sau khi làm lại hồ sơ nhà là $278,000 đô.
Theo nhân viên tại Văn Phòng Golden Mortgage & Associates, Inc., trụ sở tại thành phố Garden Grove cho biết thì để nhận được sự giúp đỡ như trường hợp chị Hương, chủ nhà phải hội đủ một số điều kiện của chính phủ. Trong đó nhà phải được mua trước tháng Giêng năm 2008. Người mua chỉ làm chủ một ngôi nhà ở và đang gặp khó khăn tài chính như giảm lương, buôn bán ế ẩm, ly dị. Tiền nhà mỗi tháng cao hơn mức lương là 31%. Người mua không cố tình làm sai hồ sơ mua nhà và không bị phạt gian lận trong 10 năm.
Cũng theo nhân viên trên thì người mua phải đồng ý cung cấp đầy đủ giấy tờ chứng minh kèm theo tiền lương căn bản để trả tiền nhà mới mỗi tháng sau khi hoàn tất hồ sơ chỉnh sửa. Nếu buộc phải bán nhà trước thời hạn 5 năm, người mua phải đồng ý chia khoản lời (equity sharing) của ngôi nhà với chính phủ. Lệ phí làm lại nợ (closing cost) có thể được cộng vô món nợ mới theo dạng trả góp. Cuối cùng món nợ mới phải không vượt qua giá trị $550,440 đô được áp dụng trên mọi tiểu bang.
Tóm lại, với chương trình mới này của chính phủ, ngân hàng sẽ bị thiệt hại nặng nhất vì họ phải giảm nợ từ 20% đến 50% cho mỗi căn nhà. Thêm vào đó, ngân hàng nào làm chủ những món nợ địa ốc phải đồng ý bị mất tiền hoặc bỏ tiền phạt trả nợ sớm cho chủ nhà (waive prepayment penalties) để họ làm lại món nợ mới.
Tuy vậy, nếu không giúp đỡ chủ nhà khó khăn, ngân hàng sẽ còn bị lỗ nặng hơn, nhất là những người khai phá sản hoặc xiết nhà. Đây là một chương trình tự nguyện, ai cũng có quyền để tham gia. Nếu các ngân hàng chấp thuận tham gia, trong tương lai họ sẽ tiết kiệm được nhiều tiền và được đặc biệt ưu đãi từ phía chính phủ.
Là một chương triìh tham gia tự nguyện giữa chủ nhà và ngân hàng, được áp dụng trên khắp các tiểu bang, chính phủ hy vọng sẽ cứu hơn 500,000 gia chủ không lâm vào tình thế phá sản. Những ai đã từng mua nhà vào thời điểm nhà giá cao nhất nay phải đối phó với nợ nhà nên tiến hành gấp thủ tục tái tài trợ (refinance) để giữ nhà. Quá trình hoàn tất thủ tục có thể kéo dài từ 2 đến 3 tháng. Chương trình mới sẽ giúp người tiêu dùng an tâm làm việc, nhất là không bị điểm xấu tính dụng sau này và tránh bị rơi vào trường hợp bán thốc bán tháo (short sale) hoặc xiết nhà (foreclose).
Quốc Lâm
Công ty Golden Mortgage & Associates, Inc
Gửi ý kiến của bạn
