Mua một ngôi nhà đầu tiên
Mua nhà ở Mỹ vẫn là vấn đề ưu tiên cho nhiều gia đình, cho dù kinh tế có lên hay xuống, nhưng theo khuynh hướng chung ai cũng muốn có cho mình một ngôi nhà mơ ước, ngôi nhà của riêng mình, hay nói cách khác là một tổ ấm cho gia đình của mình. Trước khi khởi sự thì quý vị nên chuẩn bị một số một số điều cần thiết:
* Biết rõ số ngân sách gia đình mình hiện có, và có thể chi trả tiền nhà mỗi tháng.
*Hỏi thăm gia đình, hay bạn bè để có những lời khuyên hữu ích, như khi họ là luật sư hay là chuyên viên giám định nhà..
*Hãy có một nghiên cứu nhỏ về giá trị nhà hiện tại trong khu nhà quý vị thích mua.
Làm chủ một căn nhà là giấc mơ của người Mỹ, chớ không riêng gì cho người việt chúng ta, nhưng trước khi tiến hành điều này có một số điều mà quý vị cần suy nghỉ xem mình thích ngôi nhà để ở lâu dài hay chỉ là đầu tư, có thể hình dung vào cuối tuần mình phải tự cắt cỏ ở sân vườn hay là mua một căn condo ở gần biển để hưởng không khí trong lành. Cũng có nhiều người cho rằng mua nhà vừa để ở mà cũng là cách để đầu tư.
Nếu giá nhà vẫn như cũ thì mua nhà vẫn là cách đầu tư tốt vì khi trả tiền nhà mỗi tháng, đó là cách buộc chúng ta phải tiết kiệm, và sau đó từ 15 đến 30 năm thì quý vị đã có trong tay một tài sản, có thể đổi thành tiền để giúp cho con cháu trong gia đình, hay đầu tư cho mục đích khác, đó là chúng ta nói giá nhà không thay đổi, còn nếu như giá nhà gia tăng sau 5 năm hay hơn nữa thì chủ nhà hẵn đã có trong tay một món tiền kha khá.
Bây giờ bàn về vấn đề tiền nhà, thì hãy tự hỏi quý vị có thể trả tiền nhà mỗi tháng tới bao nhiêu"
Nhiều món nợ nhà ngày hôm nay thường được bán lại cho thị trường thứ hai. The Federal National Mortgage Association (Fannie Mae) là một tổ chức được chính phủ tài trợ mua các món nợ địa ốc từ các ngân hàng chủ nợ và sau đó đem bán lại cho các nhà đầu tư. Các món nợ mà Fannie Mae gồm thu phải có tiền lãi suất thấp, hay có tiền đặt cọc nhỏ. Để có đủ điều kiện người mượn nợ địa ốc phải đáp ứng hai tỉ lệ tiêu chuẩn sau:
Tỉ lệ chi phí nhà so sánh chi phí căn bản hàng tháng đối với thu nhập của người mua nhà (trước khi tính thuế). Chi phí căn bản hàng tháng bao gồm tiền trả nợ nhà hàng tháng, tiền bảo hiểm, và tiền thuế nhà đất. Thu nhập bao gồm tiền mặt có sẵn, tiền lương, thu nhập do tự làm chủ, tiền hưu trí, tiền trả trợ cấp cho con, hay tiền cấp dưỡng nhận được từ chồng hàng tháng. Đối với món nợ bình thường, thì tiền chi phí nhà của quý vị không vượt quá 28% số thu nhập hàng tháng của quý vị.
Và tính chung đối với tất cả các món nợ khác như nợ tiền học, và tiền thẻ tín dụng không lâu hơn 10 tháng cũng được tính vào chi phí căn bản trong nhà và được chia cho tổng thu nhập hàng tháng, như vậy toàn bộ nợ nhà bao gồm chi phí trong nhà không được vượt quá 36%.
Và một điều nữa là thường thì người mua nhà nên sửa soạn cho mình một chi tiết vô cùng quan trọng là có được giấy cấp thuận cho vay hay là pre qualify của ngân hàng của mình, thường thì trong đó hầu hết các ngân hàng đều có cho biết sẽ chấp thuận cho mình vay bao nhiêu để mua nhà, điều này khiến cho công việc mua nhà mau chóng và suôn sẻ hơn, khi người mua cần mua một căn nhà và khiến cho người đó có thể được một giá nhà tốt hơn.
Để nhanh chóng mua được căn nhà ưa thích quý vị cũng cần có một số tiền đặt trước gọi là tiền down payment. Theo cách tính trên thì với tỉ lệ từ 28 tới 36% tiền nợ thì có thể bỏ xuống trước 10% khi mua căn nhà, nhưng thực tế bây giờ cũng có hơi khác, ngoại trừ loan VA (Veterans Administration) dành cho các cựu chiến binh là 0% tiền đặt cọc thì thường người ta bỏ ra trước từ 20% tiền cọc, số tiền cọc càng cao thì người ta thường có được lãi xuất hạ, nếu tiền cọc càng thấp thì tiền nhà trả hàng tháng càng cao.
Với thu nhập của tôi thì có thể chịu được tiền nhà bao nhiêu"
Một đôi vợ chồng có thu nhập hàng năm là $50,000, hay $4,166 hàng tháng. Thì tiền nhà mỗi tháng tính theo tỉlệ 28% là $1,166, và tối đa tính theo tỉ lệ 36% là $1,583.
Và chi phí mua một căn nhà- trong thực tế nó cao hơn giá thực của căn nhà, điều này làm nhiều người mua nhà ngạc nhiên, một chuyên viên kiểm tra lại căn nhà đã tốn $200( (home inspection), tiền closing cost có thể bao gồm các phí loan, tiền lãi trả trước, tiền đơn từ, tiền appraisal, tiền đo đạc, title search và title insurance, tiền trả bảo hiểm nhà tháng đầu, tiền lưu hồ sơ, tiền luật sư phí, cuối cùng số tiền này có thể lên đến từ 3 % đến 8% giá trị căn nhà.
Và những chi phí khác sau khi mua nhà như ngoài tiền nhà còn có chi phí dành cho sửa chửa, tiền ga, tiền điện, bào hiểm nhà, rác, nước, tiền chăm sóc cây cảnh, cắt cỏ, tiền dọn tuyết ở tiểu bang lạnh...
Còn loại nhà condominium thì có tiền HOA (home owner association), nhà cũ thì rẻ khi mua nhưng chi phí bảo trì lại cao hơn nhà mới. Do đó khi mua nhà loại này xin xem xét những chi phí sửa chửa thực sự của căn nhà do chủ trước thực hiện.
Chọn hàng xóm-điều này cũng quan trọng, cũng như trường học, và các dịch vụ khác làm cho khu nhà có giá trị thêm, cũng như tình trạng an ninh, cũng như khi hàng xóm có giá nhà gia tăng thì nhà mình khu đó cũng tăng theo.
Chọn cho mình một agent địa ốc - điều này cũng quan trọng trong việc tìm cho mình một căn nhà như ý với giá cả hợp lý.
Chúc quý vị tìm được cho mình một ngôi nhà vừa ý.
Gửi ý kiến của bạn
