Có không ít người mua nhà phần vì không am tường các từ ngữ chuyên môn, phần không có sự hướng dẫn tường tận của các nhà chuyên môn nên đã mượn nợ với những tiêu chuẩn không thích hợp cho hoàn cảnh của mình. Sau đây Bankrate.com đã lựa ra 8 trường hợp tiêu biểu và các loại nợ nhằm giúp độc giả hiểu rõ hơn về căn bản của những kiểu nợ. Không có loại nợ nào là tốt nhất. Tất cả đều dựa vào hoàn cảnh cũng như cách sống của từng người.
Loại nợ: 30 năm lãi suất cố định
Lý do: Với loại nợ này bạn có thể an tâm không sợ thay đổi kinh tế trong vòng 3 thập kỷ tới với lãi suất không tăng lên. Đây là dạng mua để ở và được các lợi ích dài hạn khác.
Loại nợ: Tỉ lệ không cố định
Lý do: Kiểu nợ này thường dành cho những người có thu nhập tốt nhưng không cố định. Nó cũng là dạng nợ có nguy cơ rủi ro nhất trong những năm qua và được thiết lập cho những người có thu nhập khác nhau tùy mỗi tháng. Mỗi tháng bạn có nhiều cách chọn lựa để chi trả: trả hết lãi lẫn vốn như đã đồng ý trước đó, hay một số lượng đủ để trả cho lãi của tháng đó, hoặc một số tiền tối thiểu không đủ trang trải cho lãi suất của tháng đó.
Trong tháng mà tiền thu nhập của bạn tương đối ít, bạn có thể chọn con đường trả nợ ít hơn tháng trước, mặc dù điều này có thể làm bạnnợ nhiều hơn. Nhưng trong tháng tiền thu nhập của bạn mạnh, bạn có thể trả đầy đủ. Theo thời gian, số tiền trả hàng tháng của bạn có thể tăng lên một cáh đáng kể nếu như bạn định trả mức tối thiểu mỗi tháng.
Loại nợ: Tái tài trợ 15 hoặc 20 năm lãi cố định
Lý do: Bạn có thể an cư trước khi về hưu. Trên căn bản tỉ lệ cố định có lãi suất cao hơn loại không cố định nhưng ngược lại sẽ giúp bạn tiết kiệm rất nhiều. Tuy nhiên nếu như lạo không cố định xem ra rẻ hơn và thu nhập của bạn xem ra có thể chịu đựng nổi số tiền tăng lên hàng tháng, bạn có thể tiết kiệm ở dạng không cố định.
Loại nợ: 1 năm không cố định
Lý do: Cho những bạn vừa tốt gnhiệp với số tiền thu nhập khá tốt hãy dùng tiền của mình một cách thông minh bằng cách trả tỉ lệ lãi thấp trong năm đầu khi số tiền thu nhập của bạn còn ít. Lãi có thể biến đổi lên xuống mỗi năn nhưng mức lãi suất trần (interest rate cap) sẽ giới hạn sự thay đổi này và cho phép mức thu nhập đang tăng của bạn có thể chịu đựng được. Cẩn thận với những kiểu vay không có lãi suất trần mà thay vào đó đưa ra giới hạn cho số tiền hàng tháng mà bạn phải trả. Điều này có thể khiến bạn nợ nhiều hơn ngay cả khi bạn trả đầy đủ mỗi tháng. Lãi không cố định có thể có nhiều dạng khác nhau và thay đổi tùy theo mỗi sáu tháng hoặc thường xuyên hơn.
Loại nợ: Không nợ hoạc nợ thấp
Lý do: Với những người có doanh nghiệp riêng bạn sẽ phải trả tỉ lệ lãi suất cao hơn bình thường bạn cũng không cần phải đưa ra cùi check hay chứng minh chủ công ty có thể giúp bạn rất nhiều khi điền đơn.
Loại nợ: 5/25 nợ hỗn hợp
Lý do: Nếu bạn chỉ có dự định sống trong căn nhà của mình 4 hay 5 năm thì tại sao phải lấy loại nợ nhiều hơn 5 năm và phải trả hơn khi lãi suất ở mức độ lâu như vậy. Nếu có ý định ở lâ uhơn, bạn có thể tái tài trợ hoặc sống với loại nợ thay đổi mỗi năm.
Loại nợ: lãi suất
Lý do: Trong khi loại nợ này có nguy cơ rủi ro tương đối cao cho những người mới mượn nợ hoạc những người đang chật vật để có được một căn nhà cho riêng mình thì loại nợ này có thể là một dụng cụ tốt cho những người biết cách sử dụng nó. Những ai có thế chấp sẵn, thay đổi chỗ làm trong thời gian ngắn, và có dư giả thì đây là lọại nợ khá tốt. Mỗi tháng bạnï chỉ phải trả một số tiền ít tốn kém bởi vì bạn không cần phải trả lại tiền vốn, vì bạn có thể trả số tiền nợ lớn hơn. Nếu bạn quyết định bạn nhà của mình đi với giá thấp hơn số tiền bạn phải trả ban đầu, bạn có thể lấy tiền ra từ quỹ tiết kiệm để hoàn lại đầy đủ số tiền mà bạn đang thiếu.
Loại nợ: nợ quân nhân
Lý do: nếu bạn đang thi hành nghĩa vụ quân dịch hoặc là một quân nhân thì bạn có thể mượn khoảng $417,000 mà không cần đặt cọc trước. Tại các tiểu bang như Alaska, Hawaii, Guam và US Virgin Island số tiền mượn có thể lên đến $625,000.
Gửi ý kiến của bạn
