Số lượng người Mỹ sở hữu nhà cửa đã sút giảm, và các nhà nghiên cứu của Quỹ Dự Trữ Liên Bang đã chỉ ra học phí đại học cao là một nguyên nhân.
Chỉ 36% chủ hộ gia đình ở tuổi từ 24 tới 32 làm chủ căn nhà trong năm 2014, giảm từ 45% trong năm 2005. Cùng thời gian này, nợ học trung bình tính theo đầu người đã gia tăng tới $10,000 theo điều chỉnh lạm phát từ $5,000 trong năm 2005.
Khoảng 20% sút giảm việc làm chủ căn nhà trong số những người Mỹ lớn tuổi có thể được quy cho sự gia tăng nợ học sinh, theo các tác giả phỏng đoán, khiến cho nợ học là yếu tố quan trọng, nhưng không phải là cốt yếu, tạo ra sự sút giảm. Khoảng hơn 400,000 thành niên Mỹ làm chủ căn nhà trong năm 2014 nếu gánh nặng tiền nợ học đã không gia tăng.
Tại sao điều này xảy ra? Một phần là bởi vì nợ học cao hơn trong lúc còn trẻ dẫn tới điểm tín dụng thấp lúc lớn lên, làm cho các cựu học sinh khó vay tiển mua nhà.
“Sự phát hiện này ám chỉ điều xa hơn làm chủ căn nhà, khi điểm tín dụng ảnh hưởng đến sự tiếp cận của khách hàng và giá đắt đỏ đối với tất cả các loại tín dụng, gồm tiền vay mua xe và thẻ tín dụng,” theo các tải giả Alvaro Mezza, Daniel ringo, và Kamila Sommer của Fed Board viết như thế.
“Khi các nhà làm chính sách đánh giá các phương thức trợ giúp cho học sinh vay tiền, thì họ có thể muốn xem các chính sách giảm học phí.”
Quỹ Dự Trữ Liên Bang đã công bố nghiên cứu này như một phần của loạt bài “Consumer and Community Context” phân tích về các điều kiện tài chánh trong các chủ gia đình dễ bị tổn thương kinh tế và các láng giềng.
Chỉ 36% chủ hộ gia đình ở tuổi từ 24 tới 32 làm chủ căn nhà trong năm 2014, giảm từ 45% trong năm 2005. Cùng thời gian này, nợ học trung bình tính theo đầu người đã gia tăng tới $10,000 theo điều chỉnh lạm phát từ $5,000 trong năm 2005.
Khoảng 20% sút giảm việc làm chủ căn nhà trong số những người Mỹ lớn tuổi có thể được quy cho sự gia tăng nợ học sinh, theo các tác giả phỏng đoán, khiến cho nợ học là yếu tố quan trọng, nhưng không phải là cốt yếu, tạo ra sự sút giảm. Khoảng hơn 400,000 thành niên Mỹ làm chủ căn nhà trong năm 2014 nếu gánh nặng tiền nợ học đã không gia tăng.
Tại sao điều này xảy ra? Một phần là bởi vì nợ học cao hơn trong lúc còn trẻ dẫn tới điểm tín dụng thấp lúc lớn lên, làm cho các cựu học sinh khó vay tiển mua nhà.
“Sự phát hiện này ám chỉ điều xa hơn làm chủ căn nhà, khi điểm tín dụng ảnh hưởng đến sự tiếp cận của khách hàng và giá đắt đỏ đối với tất cả các loại tín dụng, gồm tiền vay mua xe và thẻ tín dụng,” theo các tải giả Alvaro Mezza, Daniel ringo, và Kamila Sommer của Fed Board viết như thế.
“Khi các nhà làm chính sách đánh giá các phương thức trợ giúp cho học sinh vay tiền, thì họ có thể muốn xem các chính sách giảm học phí.”
Quỹ Dự Trữ Liên Bang đã công bố nghiên cứu này như một phần của loạt bài “Consumer and Community Context” phân tích về các điều kiện tài chánh trong các chủ gia đình dễ bị tổn thương kinh tế và các láng giềng.
Gửi ý kiến của bạn
