MetLife: Kế Hoạch Hưu Trí, Trương Mục Hưu Trí Cá Nhân; Lập Kế Hoạch Đúng Có Thể Giúp Quý Vị Tạo Khả Năng Tự Do Về Tài Chính
NEW YORK (Ngày 5 tháng 4, 2010) - Mùa thuế năm 2009 sắp đến, và nhiều khách tiêu dùng sẽ vội vã để kịp ngày hết hạn 15 tháng 4. Trong khi khách tiêu dùng làm việc với các chuyên viên thuế để hoàn tất đơn khai thuế, MetLife, một nhà cung cấp hàng đầu các dịch vụ bảo hiểm và tài chính, khuyến khích họ cân nhắc việc tiết kiệm hưu trí và các lợi ích về thuế được cung cấp thông qua các Trương Mục Hưu Trí Cá Nhân (IRA).
Trương mục IRA là một trong nhiều chương trình mà MetLife cung cấp cho khách hàng khi giúp họ lập kế hoạch hưu trí và tạo sự an toàn cho cá nhân. Dưới đây là tóm lược các loại trương mục IRA khác nhau được cung cấp cho khách tiêu dùng:
IRA Truyền Thống cung cấp các lợi ích về thuế và sự linh hoạt trong đầu tư. Người sở hữu hợp đồng này có thể phân bổ tài sản cho nhiều lựa chọn đầu tư khác nhau dựa vào các mục tiêu tài chính, thời gian, và mức độ chấp nhận rủi ro. Số tiền đầu tư sẽ tăng triển mà chưa phải trả thuế, và người sở hữu hợp đồng sẽ không bị đánh thuế cho đến khi số tiền được rút ra. Đối với nhiều người, số tiền đóng góp vào IRA Truyền Thống cũng có thể được khấu trừ thuế. Khả năng khấu trừ tùy thuộc vào việc người sở hữu hợp đồng hoặc người phối ngẫu của họ có phải là người tham gia tích cực vào một chương trình hưu trí do công ty bảo trợ hay không, và Thu Nhập Gộp Đã Điều Chỉnh cũng như tình trạng khai thuế của họ trong năm. Việc rút số tiền chịu thuế từ IRA Truyền Thống sẽ phải đóng thuế thu nhập bình thường, và nếu lấy ra trước 59 ½ tuổi, có thể phải đóng thêm 10% tiền phạt.
Roth IRA, cũng như IRA Truyền Thống, cung cấp khả năng tích lũy tiền được trì hoãn thuế. Tuy nhiên, khác với IRA Truyền Thống, Roth IRA cho phép lấy những số tiền hội đủ điều kiện miễn thuế nếu số tiền được lấy ra sau giai đoạn năm năm tài chính được giữ trong trương mục Roth IRA của người sở hữu, và một trong những yêu cầu khác được đáp ứng (chẳng hạn khi hoặc sau khi người sở hữu Roth IRA được 59 ½ tuổi). Tuy nhiên, số tiền đóng góp không được khấu trừ thuế. Để đóng góp vào Roth IRA, Thu Nhập Gộp Đã Điều Chỉnh phải dưới một số mức giới hạn nhất định. Việc rút tiền lời từ Roth IRA trước tuổi 59 ½ thường phải trả thuế thu nhập bình thường và bị phạt thêm 10%. Năm 2010, có một số vấn đề đặc biệt về thuế có thể khiến Roth IRA hấp dẫn hơn đối với một số người tiết kiệm.
IRA của Người Phối Ngẫu cho phép một người phối ngẫu có ít thu nhập hoặc không có thu nhập vẫn sở hữu được IRA. IRA của Người Phối Ngẫu cho phép một cặp vợ chồng đóng góp vào hai trương mục IRA - một trương mục cho mỗi người - mỗi người cho đến mức giới hạn dành cho một cá nhân. Thu nhập tổng cộng của cặp vợ chồng phải ít nhất bằng với tổng cộng số tiền đóng góp vào cả hai trương mục IRA, và cặp vợ chồng này phải khai thuế chung cho năm mà họ đóng góp tiền vào IRA này.
IRA Chuyển Tiếp (Rollover IRA) cho phép người sở hữu hợp đồng chuyển tiền từ chương trình hưu trí của chủ thuê mướn vào một trương mục IRA khi thay đổi việc làm hoặc khi bắt đầu về hưu. Bằng cách thực hiện điều này, người sở hữu hợp đồng có thể khiến số tiền hưu trí phát triển mà vẫn trì hoãn thuế cho đến khi cần. Khi chuyển tiền đi, điều quan trọng là phải làm theo những điều luật về chuyển tiền để được trì hoãn thuế và vì những lý do khác.
IRA Mở Rộng (Stretch IRA) là cách để đưa thêm tài sản IRA cho những người thân khi những tài sản này không cần để đáp ứng các nhu cầu thu nhập hưu trí của người sở hữu hợp đồng. Bằng cách chỉ lấy ra số tiền tối thiểu cần có trong suốt quãng đời của một người, có thể gia tăng tối đa khả năng phát triển tiền trì hoãn thuế trong suốt quãng đời của người này và tạo cơ hội để để lại tài sản trì hoãn thuế cho những người thừa hưởng.
Số tiền đóng góp vào IRA Giáo Dục hoặc Trương Mục Tiết Kiệm Giáo Dục Coverdell có thể được thực hiện bằng tiền đã trả thuế cho bất cứ người thừa hưởng nào dưới 18 tuổi hoặc có nhu cầu đặc biệt. Số tiền đóng góp phải đáp ứng các mức giới hạn về thu nhập nhất định. Tiền lời kiếm được (ví dụ tiền lãi, cổ tức, tiền bán cổ phiếu, v..v..) từ số tiền đóng góp này phải trả thuế thu nhập liên bang hiện hành. Nói chung, số tiền lấy ra không phải trả thuế thu nhập liên bang nếu số tiền này không lớn hơn chi phí giáo dục hội đủ điều kiện đã điều chỉnh của người thừa hưởng trong năm đó (ví dụ các chi phí trường tiểu học, trung học, và đại học như học phí, tiền sách, ăn ở). Số tiền lấy ra mà không dùng cho các chi phí giáo dục hội đủ điều kiện thường phải chịu thuế thu nhập bình thường trên phần tiền lời kiếm được, cộng với 10% tiền phạt có thể áp dụng trên phần tiền lời kiếm được.
Chương Trình Hưu Trí Dựa Vào IRA. Ngoài các chương trình IRA mà một người có thể lập ra, một số hãng thuê mướn nhân viên có thể lập các chương trình hưu trí dựa vào IRA cho nhân viên (ví dụ các chương trình IRA ĐƠN GIẢN VÀ SEP IRA). Số tiền đóng góp của chủ thuê mướn vào các chương trình này làm tăng khả năng tiết kiệm hưu trí.
Để có thêm thông tin về việc trương mục IRA có thể giúp quý vị tạo tương lai tài chính an toàn như thế nào, hoặc để tìm một đại diện MetLife ở địa phương, xin gọi số 1-800-638-5433 hoặc ghé vào www.metlife.com.
Gửi ý kiến của bạn
