Hôm nay,  
Việt Báo Văn Học Nghệ Thuật
Việt Báo Văn Học Nghệ Thuật

Lấy Nhà Làm Vốn Đi Vay - Hấp Dẫn Lắm?

04/05/200600:00:00(Xem: 4105)

Trong năm năm thịnh đạt của thị trường địa ốc, giá nhà tăng vọt cùng với lãi suất thấp đã khiến gia chủ thấy tài sản của mình lên giá. Họ dùng tiền vốn đã nhồi vào trong ngôi nhà làm tải sản thế chấp để vay tiền hoặc xin tái tài trợ - nghĩa là vay một khoản khác để trả lại nợ cũ, kể cả nợ thẻ tín dụng, với lãi suất nhẹ hơn. Hiện tượng ấy mặc nhiên tạo ra một khối tiền mặt rất lớn, khiến dân chúng mua xắm, tu bổ sửa sang và kích thích sản xuất kinh tế.<"xml:namespace prefix = o ns = "urn:schemas-microsoft-com:office:office" />

 

Bây giờ, khi lãi suất bắt đầu tăng, dù rất nhẹ nhưng cũng tăng, nhất là kể từ đầu năm nay, số cầu về loại tín dụng gọi là home-equity đã giảm, sau khi lên tới đỉnh cao nhất từ năm năm nay. Điều ấy khiến giới ngân hàng và các công ty tài trợ phải suy nghĩ.

 

Làm sao khuyến khích thân chủ tiếp tục lấy nhà làm vốn đi vay, nghĩa là tiếp tục vay mượn"

 

Hai ngân hàng lớn là Wells Fargo và Bank of America đã tung ra những chương trình mới nhằm khuyến khích thân chủ mở ra những tín khoản (line of credit) dựa trên số vốn nằm trong ngôi nhà. Nhiều công ty tài trợ khác cũng tính theo chiều hướng ấy.

 

Wells Fargo có chương trình giảm lãi suất từ 0,375% đến 0,50% cho các thân chủ đã mở một trương mục vãng lai với mình. Bank of America thì gửi cho các thân chủ phiếu thưởng (cutomer reward) cho phép họ giảm lại suất đến 0,50% nếu mở tín khoản trên số vốn của ngôi nhà. Còn công ty tài trợ PNC Financial Services Group đề nghị thẻ tặng PNC Bank Visa trị giá 25 đồng và hai vé máy bay cho các thân chủ mở tín khoản mới.

 

Chúng ta đang gặp một chiều hướng mới, là lãi suất ngắn hạn đang tăng nhanh hơn lãi suất dài hạn và nâng cao chi phí tài chánh (gọi là tài phí - financial cost) của các tín khoản vay mượn ngân hàng. Vì vậy nhiều người mới nghĩ đến loại tín dụng với lãi suất cố dịnh, nhằm bảo đảm một khoản tài phí nhất định và sẽ không tăng. Các nhà tài trợ, ngân hàng và công ty tài chánh, vì vậy mới tung ra nhiều chương trình cho vay với lãi suất cố định, có thể trong thời hạn 15 năm. Theo hệ thống ngân hàng Wachovia Corp, đến 40% thân chủ năm nay đã xin vay tín dụng địa ốc với lãi suất cố định so với 30% vào năm ngoái. Sun Trust Banks thì cho biết là 25% thân chủ đã chọn lối vay với lãi suất cố định so với có 10% vào năm ngoái.

 

Nói vắn tắt, khi lãi suất tăng hay giảm, các nhà tài trợ, là ngân hàng và công ty tài chánh, cũng nghĩ ra giải pháp khuyến khích thân chủ vay tiền, nhưng theo lối khác. Thân chủ là người nuôi sống họ.

 

Các thân chủ nên tính toán thế nào về các chương trình ưu đãi này của giới tài trợ" 

 

Khi vay tiền, người ta cần chú ý đến nhiều yếu tố hơn là chỉ quan tâm đến lãi suất hoặc ngạch số cao hay thấp của tín khoản được đề nghị. Việc tái tài trợ là quyết định có lợi nếu mình vay  một số tiền lớn và loại lãi suất biến thiên (adjustable mortgage rate) sắp tới kỳ điều chỉnh. Ngược lại, nếu thân chủ chỉ có một tín khoản nhỏ lại trả lãi suất cố định thấp thì việc tái tài trợ này không có lợi.

 

Ngoài ra, các thân chủ cũng còn phải chú ý đến một yếu tố khác. Đa số những người đi vay tín dụng địa ốc thường chọn loại tín dụng 30 năm, nghĩa là tuần tự trả tiền vốn trong ba chục năm. Nếu số tiền vốn cần hoàn trả đã giảm thấp thì người ta có thể thanh toán nhanh hơn, trong vòng 10 năm và giảm bớt khoản tiền lời phải thanh toán. Bớt nợ là bớt lo.  Đã thế, nếu kinh tế suy trầm trong thời gian tới, ngân hàng trung ương Mỹ có thể sẽ hết nâng mà còn giảm lãi suất.

 

Đồng thời, những người đã vay vài năm trước một tín khoản nay có thể xin tái tài trợ với một tín khoản khác có lãi suất thấp hơn. Dù thiên hạ nói gì thì nói chứ có 10% các nhà tài trợ hiện đang đề nghị lãi suất thấp hơn lãi suất căn bản (so với 8,9% nam ngoái) và 31% đang đề nghị lãi suất chỉ bằng lãi suất căn bản prime rate, loại lãi suất thấp nhất dành cho những thân chủ đáng tin nhất.

 

Các thân chủ cũng còn một giải pháp khác là chọn lãi suất cố định cho một phần của tín khoản và đổi lại lãi suất biến thiên nếu như lãi suất sẽ hạ sau này. Bank of America chẳng hạn có đề nghị chương trình miễn lệ phí cho việc thay đổi thể thức này.

 

Kết luận vì vậy là thân chủ có nhiều giải pháp khác nhau và cần suy tính kỹ lưỡng. Và nhất là đừng quên rằng dù mình đổi qua lãi suất cố định thì trước mắt vẫn thấy tiền lời hàng tháng có thể tăng, vì nhiều người đi vay loại "chỉ trả lãi, chưa trả vốn" và các nhà tài trợ thì thường yêu cầu thân chủ mà đổi qua lãi suất cố định sẽ phải trả cả vốn lẫn lời.

Gửi ý kiến của bạn
Vui lòng nhập tiếng Việt có dấu. Cách gõ tiếng Việt có dấu ==> https://youtu.be/ngEjjyOByH4
Tên của bạn
Email của bạn
Hoan hỷ chào nhau cầu xưa quá bước Dặm đường im kẽ tóc với chân tơ Tan hợp cười òa. Kia vòm mây trắng Và bắt đầu. Và chấm hết. Sau xưa… . 4.2021 (Gửi hương linh bạn hiền Nguyễn Lương Vỵ, lễ 49 ngày)
Trong mọi hoàn cảnh Anh vẫn không ngừng hoạt động, Anh vẫn cứ đứng ở ngoài nắng - chữ của Mai Thảo. Với tôi, Nhật Tiến - Én Nhanh Nhẹn RS, vẫn cứ mãi là một Tráng Sinh Lên Đường
Lời dịch giả: Đây là bức tâm thư của cựu tổng thống George W. Bush gởi người dân Mỹ trong lúc cả nước đang sôi sục sau cái chết của George Floyd.
NYC với mình như căn nhà thứ hai, thế mà đã hơn một năm rồi mới lên lại. Thường thì hay lên mùa Giáng Sinh, hay Tháng Hai mùa đông để coi tuyết ở Central Park, và tháng Mười Một để coi lá vàng. Lần nầy chỉ mới tháng ba, nhưng có lý do
Xúc động với kỷ niệm. Thơ và nhạc đã nâng cảm xúc về những cái đẹp mong manh trong đời... Đêm Nhạc Người Về Như Bụi, và buổi ra mắt Tuyển Tập 39 Văn Nghệ Sĩ Tưởng Nhớ Du Tử Lê đã hoàn mãn hôm Thứ Ba 14/1/2019.
chiều rớt/xanh/ lưỡi dao, tôi khứng! chờ ... mưa tới. Hai câu cuối trong bài “chiều rớt/xanh/lưỡi dao” anh viết cuối tháng 9/2019 như một lời giã biệt. Và, cơn mưa chiều 7.10.2019 đã tới, anh thay áo mới chân bước thảnh thơi trở về quê cũ. Xin từ biệt anh: Du Tử Lê!
trong nhiều năm qua, lượng khách quốc tế đến Việt Nam tăng trưởng ở mức hai con số, nhưng tỷ lệ quay trở lại thấp (chỉ từ 10% đến 40%) . Chi tiêu của khách du lịch quốc tế tại Việt Nam không cao
Theo bảng xếp hạng chỉ số cảm nhận tham nhũng của Tổ Chức Minh Bạch Quốc Tế năm 2018, Việt Nam đứng hạng 117/ 180 với mức điểm 33/100. Bao giờ mà chế độ hiện hành vẫn còn tồn tại thì “nạn nhũng nhiễu lạm thu” sẽ vẫn còn được bao che và dung dưỡng khắp nơi, chứ chả riêng chi ở Bộ Ngoại Giao
Chính phủ Hoa Kỳ đã hứa tài trợ 300 triệu đô la để làm sạch môi trường bị nhiễm chất độc da cam của phi trường Biên Hòa và hôm 5 tháng 12 là bắt đầu thực hiện việc tẩy rừa tại khu vực này, theo bản tin hôm 6 tháng 12 của báo Tuổi Trẻ Online cho biết như sau.
Hơn 1.000 người có thể đã bị giết bởi lực lượng an ninh ở Iran trong các cuộc biểu tình gần đây, theo một quan chức cấp cao của bộ ngoại giao cho biết hôm Thứ Năm
TIN TỨC
NHẬN TIN QUA EMAIL
Vui lòng nhập địa chỉ email muốn nhận.