Hôm nay,  
Việt Báo Văn Học Nghệ Thuật
Việt Báo Văn Học Nghệ Thuật
EagleBrand-Vietbao-1230x152-12042022-viet

Hướng Dẫn Nhanh Để Vay Nợ Nhà

16/05/200800:00:00(Xem: 2201)

Hình minh họa

Những hướng dẫn sau đây sẽ giúp bạn giảm căng thẳng khi phải tìm đến vay nợ cho căn nhà mơ ước của bạn. Nhiều chỗ cho vay sẽ cho bạn mượn nhiều hơn số tiền bạn có thể trả nổi và những chữ nhỏ li ti trên tờ cam kết có thể có những hậu quả làm đổi đời bạn.

Đầu tiên bạn phải làm một phép tính thật đơn giản để xem xét thu nhập, điểm tín dụng, và những khoản nợ khác để biết được số tiền tối đa mà bạn nên mượn. Số tiền đó có thể không nhiều bằng con số mà các ngân hàng cho bạn mượn, nhưng ít ra bạn vẫn có khả năng để chi trả.

Một khi đã có một khái niệm về số tiền bạn có thể mượn, bước kế tiếp nên làm là bạn phải được chấp thuận vay trước (preapprove). Điều này khác xa với điều kiện đạt tiêu chuẩn trước khi mượn (prequalify). Khác biết ở chỗ là một khi được chấp thuận có nghĩa là bạn có thể mượn được và nó sẽ thu hút người bán. Bạn không cần phải chấp nhận mượn ngay từ cùng công ty chấp thuận cho bạn vay.

Nếu bạn nghĩ tỉ lệ lãi suất có thể sẽ tăng trước khi bạn hoàn tất thủ tục, hãy trả tiền để khóa lại tỉ lệ lãi suất. Nếu dự tính ở trong ngôi nhà trong một thời gian dài, bạn có thể nghĩ đến việc mua điểm hạ giá để giảm tỉ lệ lãi suất.

Nếu bạn mua nhà lần đầu tiên và thuộc thành phần có thu nhập thấp, hãy tìm đến tài trợ qua các chương trình của tiểu bang hay liên bang. Hiện có hàng chục sản phẩm và chương trình dịch vụ trợ giúp người mua đang hiện hành. Bạn phải xem xét kỹ trước khi quyết định cái nào thích hợp với bạn nhất.

Điển hình là tỉ lệ 30 năm lãi suất cố định. So với tỉ lệ lãi suất không cố định (ARM) bạn có thể phải trả lãi cao hơn nhưng ngược lại bạn biết chắc rằng nó sẽ kthay đổi theo thời gian. Ngoài ra tỉ lệ 15 năm lãi suất cố định có thể sẽ tiết kiệm được cho bạn hàng ngàn đồng nếu bạn có khả năng trả cao hơn mỗi tháng.

Trong khi đó lãi suất không cố định ARM thì cho phép bạn trả tiền lãi cố định ở mức thấp thuộc khoảng đầu của món nợ, theo sau là tỉ lệ thay đổi gắn liền với một chỉ số. Ví dụ món nợ 5/1 nghĩa là nợ có tỉ lệ cố định trong 5 năm đầu và mỗi năm sau đó được điều chỉnh theo thị trường. Dạng nợ này tương đối thích hợp cho những người có ý đinh di chuyển hay tái tài trợ trước khi lãi suất bắt đầu lean lại.

Tương tự như vậy, với “option ARM” bạn có thể trả toàn bộ tiền lãi và vốn vào cuối mỗi tháng hoặc chỉ trả tiền lãi hay một phần của tiền lãi. Lựa chọn này tương đối nguy hiểm bì lãi chưa trả sẽ được cộng vào tiền vốn chính mà bạn nợ.

Nếu bạn định mượn tiền dưới dạng “lãi suất mà thôi” (interest only) thì bạn chỉ cần trả tiền lãi trong 5 năm đầu tiên và trả tiếp tiền lãi và tiền vốn 25 năm còn lại. Nếu thu nhập bạn chỉ cho phép bạn trả tiền lãi mà htôi thay vì tiền lãi lẫn tiền vốn thì bạn không nên nghĩ đến việc mua nhà.

Thêm vào đó khi lựa chọn cho mình dạng vay, bạn cần phải hỏi những câu hỏi liên quan đến điều kiện vay. Điển hình như liệu lãi suất trong ARM sẽ được điều chỉnh mỗi năm, mỗi sáu tháng, hay mỗi tháng" Lãi có bị cắt hay đóng (cap) ở mức nào đó hay không" Hãy cẩn thận với số tiền phạt hay thanh toán kiểu bong bóng.

Một điều khác mà bạn cũng nên biết đó là bẳo hiểm địa ốc tư nhân (PMI) có thể khiến bạn tốn hơn hàng trăm đồng mỗi tháng. Bạn có thể tránh không phải mua bảo hiểm địa ốc tư (chẳng qua là nó sẽ bảo vệ cho người cho mượn chứ không phải bạn) bằng cách đặt cọc ít nhất 20% cho căn nhà của mình. Mặt khác bạn cũng có thể lấy ra dạng vay mượn kiểu chất chồng(piggyback). Tiền vay chính sẻ bao 80% giá trị căn nhà của bạn. Mượn nợ kiểu chất chồng cũng như là một món nợ bất động sản thứ 2 trả cho số tiền còn lại với tỉ lệ lãi khá cao. Nếu bạn buộc phải mua bảo hiểm tư, yêu cầu phải “cancel” ngay một khi bạn giảm được số tiền nợ còn lại khoảng 80% trên giá trị định giá (appraise). Một khi đã giảm được số tiền mượn còn lại xuống 78%, nơi cho vay sẽ bãi bỏ PMI trừ khi bạn bi cho là một nguy cơ tín dụng.

Nên nhớ một khi lãi suất xuống đáng kể, khấu trừ đi hoàn tất thủ tục phải trả, và tính dư số tiền mà bạn tiết kiệm được hàng tháng thì lúc ấy bạn nên tái tài trợ.

Gửi ý kiến của bạn
Vui lòng nhập tiếng Việt có dấu. Cách gõ tiếng Việt có dấu ==> https://youtu.be/ngEjjyOByH4
Tên của bạn
Email của bạn
(Tin VOA) - Tổ chức Phóng viên Không Biên giới (RSF) vào ngày 13/9 ra thông cáo lên án Việt Nam tiếp tục lạm dụng hệ thống tư pháp để áp đặt những án tù nặng nề với mục tiêu loại trừ mọi tiếng nói chỉ trích của giới ký giả. Trường hợp nhà báo tự do mới nhất bị kết án là ông Lê Anh Hùng với bản án năm năm tù. RSF bày tỏ nỗi kinh sợ về bản án đưa ra trong một phiên tòa thầm lặng xét xử ông Lê Anh Hùng hồi ngày 30 tháng 8 vừa qua. Ông này bị kết án với cáo buộc ‘lợi dụng các quyền tự do dân chủ xâm phạm lợi ích của Nhà nước’ theo Điều 331 Bộ Luật Hình sự Việt Nam
Từ đầu tuần đến nay, cuộc tấn công thần tốc của Ukraine ở phía đông bắc đã khiến quân Nga phải rút lui trong hỗn loạn và mở rộng chiến trường thêm hàng trăm dặm, lấy lại một phần lãnh thổ khu vực đông bắc Kharkiv, quân đội Ukraine giờ đây đã có được vị thế để thực hiện tấn công vào Donbas, lãnh phổ phía đông gồm các vùng công nghiệp mà tổng thống Nga Putin coi là trọng tâm trong cuộc chiến của mình.
Tuần qua, Nước Mỹ chính thức đưa giới tính thứ ba vào thẻ thông hành. Công dân Hoa Kỳ giờ đây có thể chọn đánh dấu giới tính trên sổ thông hành là M (nam), F (nữ) hay X (giới tính khác).
Sau hành động phản đối quả cảm của cô trên truyền hình Nga, nữ phóng viên (nhà báo) Marina Ovsyannikova đã kêu gọi đồng hương của cô hãy đứng lên chống lại cuộc xâm lược Ukraine. Ovsyannikova cho biết trong một cuộc phỏng vấn với "kênh truyền hình Mỹ ABC" hôm Chủ nhật: “Đây là những thời điểm rất đen tối và rất khó khăn và bất kỳ ai có lập trường công dân và muốn lập trường đó được lắng nghe cần phải nói lên tiếng nói của họ”.
Mạng Lưới Nhân Quyền Việt Nam cử hành Ngày Quốc tế Nhân Quyền Lần Thứ 73 và Lễ Trao Giải Nhân Quyền Việt Nam lần thứ 20.
Sau hơn 30 năm Liên bang Xô Viết sụp đổ, nhân dân Nga và khối các nước Đông Âu đã được hưởng những chế độ dân chủ, tự do. Ngược lại, bằng chính sách cai trị độc tài và độc đảng, Đảng CSVN đã dùng bạo lực và súng đạn của Quân đội và Công an để bao vây dân chủ và đàn áp tự do ở Việt Nam. Trích dẫn chính những phát biểu của giới lãnh đạo Việt Nam, tác giả Phạm Trần đưa ra những nhận định rất bi quan về tương lai đất nước, mà hiểm họa lớn nhất có lẽ là càng ngày càng nằm gọn trong tay Trung quốc. Việt Báo trân trọng giới thiệu.
Tác giả Bảo Giang ghi nhận: “Giai đoạn trước di cư. Nơi nào có dăm ba cái Cờ Đỏ phất phơ là y như có sự chết rình rập." Tại sao vậy? Để có câu trả lời, mời bạn đọc vào đọc bài viết dưới đây của nhà văn Tưởng Năng Tiến.
Người cộng sản là những “kịch sĩ” rất “tài”, nhưng những “tài năng kịch nghệ” đó lại vô phúc nhận những “vai kịch” vụng về từ những “đạo diễn chính trị” yếu kém. – Nguyễn Ngọc Già (RFA).. Mời bạn đọc vào đọc bài viết dưới đây của phó thường dân/ nhà văn Tưởng Năng Tiến để nhìn thấy thêm chân diện của người cộng sản.
Hoan hỷ chào nhau cầu xưa quá bước Dặm đường im kẽ tóc với chân tơ Tan hợp cười òa. Kia vòm mây trắng Và bắt đầu. Và chấm hết. Sau xưa… . 4.2021 (Gửi hương linh bạn hiền Nguyễn Lương Vỵ, lễ 49 ngày)
Trong mọi hoàn cảnh Anh vẫn không ngừng hoạt động, Anh vẫn cứ đứng ở ngoài nắng - chữ của Mai Thảo. Với tôi, Nhật Tiến - Én Nhanh Nhẹn RS, vẫn cứ mãi là một Tráng Sinh Lên Đường
TIN TỨC
NHẬN TIN QUA EMAIL
Vui lòng nhập địa chỉ email muốn nhận.