Hôm nay,  
Việt Báo Văn Học Nghệ Thuật
Việt Báo Văn Học Nghệ Thuật

Những Sai Lầm Lớn Về Địa Ốc Người Mua Dễ Mắc Phải Và Phương Cách Để Tránh (kỳ 2)

29/05/200800:00:00(Xem: 1709)
Kỳ trước trên trang Địa Ốc có đề cập đến vấn đề không sửa lại điểm tín dụng và không xem xét kỹ lưỡng các chương trình dành cho người mua nhà lần đầu trước khi nộp đơn mua nhà. Sau đây là phần tiếp theo về một số sai lầm thông dụng mà người mua nhà thường bỏ qua.

Không làm trước thủ tục “preapprove” để mượn nợ

Nhiều người mua nhà lần đầu thường lẫn lộn từ “pre-qualified” (đủ tiêu chuẩn) với từ “pre-approved” (chấp thuận trước). Đủ tiêu chuẩn là một quá trình bình thường khi người cho vay cho bạn biết bạn có thể mượn được bao nhiêu dựa vào thu nhập của bạn, những khoản nợ khach và số tiền mặt có sẵn để đặt cọc. Tuy nhiên để được chấp thuận trước đòi hỏi bạn phải làm đơn vay mượn. Bạn phải nộp các hồ sơ thuế cùng những thông tin khác để công ty cho vay xác nhận đồng thời để họ kiểm tra điểm tín dụng của bạn. Dĩ nhiên khoản “được chấp thuận” được các hãng cho vay xem nặng hơn để cho bạn mượn.

Mượn quá nhiều

Nhiều người cú nghĩ rằng nếu mượn được thì cứ mượn, càng nhiều càng tốt vì lương thu nhập của họ sẽ tăng đủ để rải đều cho mọi chi phí. Nhưng ít ai hiểu được việc làm chủ că nhà của mình trên thực tế rất đắt đỏ. Không những bạn phải trả cao hơn cho số tiền mướn nhà hàng tháng, nhưng bạn còn cần phải trả thuế thổ trạch, bảo hiểm nhà, tiền điện nước, hơi đốt, rác, tiền bảo trì, và sửa chửa lặt vặt khác. Do đó cần phải phải giới hạn lại chi phí nhà- bao gồm tiền nhà, tiền thuế đất, tiền bảo hiểm nhà- ở mức 25% trên tổng số thu nhập của bạn. Mức độ này tương đối thích hợp với nhiều người hơn là tỉ lệ 33% mà đa số các công ty cho mượn cho phép.

Không tìm hiểu kỹ về lãi suất và hạn định

Nhiều người có điểm tín dụng tốt nhưng bị hố và phải ngậm ngùi mượn tiền dành cho những người có điểm tín dụng thấp. Nếu bạn không biết khả năng được cho phép mượn thì có thể bào mạng MyFico.com để kiểm tra và xem các điều lệ, lệ phí. Điều này rất quan trọng vì nó có thể tiết kiệm cho bạn hàng nghìn đồng. Nhiều người được khuyến khích nộp đơn vào các chương trình mượn của chính phủ như Federal Housing Association hoặc một số công ty tư nhân để có được chi phí thấp nhất.

Trả phí linh tinh

Nhiều nơi cho mượn đã bỏ túi rất nhiều khi họ thôi phồng các phí tổn linh tinh khác. Họ có thể buộc bạn trả 150 đồng cho một bản báo cáo chỉ tốn khoảng 15 đồng. Do đó bạn phải gọi đến những công ty vay mượn khác nhau để hỏi thăm, dọ giá, so sánh đồng thời cũng không quên hỏi ngay từ lúc đầu lãi suất hay bất cứ phí tổn nào khác mà bạn sẽ phải trả để tránh bị bỡ ngỡ sau này. Hỏi từng lệ phí khác nhau và trả giá thấp càng nhiều càng tốt.

Thiếu chuẩn bị chi phí hoàn tất thủ tục (closing)

Cái ngày mà bạn chấp thuận mượn tiền, được gọi là giai đoạn hoàn tất thủ tục, bạn sẽ phải viết một tờ ngân phiếu (check) bao gồm các khoản tiền như luật sư phí, thuế, bảo hiểm đứng tên, bảo hiểm nhà ở trả trước, điểm, và các phí tổn khác. Cộng chung, các phí tổn này có thể lên đến khoảng từ 2%-7% trên tổng số tiền nhà mua của bạn. Do đó, từ lúc đầu bạn phải hỏi công ty cho mượn cho biết sớm các phí tổn đó.

Không trữ đủ tiền mặt sau khi hoàn tất thủ tục

Sau khi mượn quá nhiều, và dùng hết tất cả số tiền bạn có sẵn cho khoản “closing,” bạn gần như trắng tay. Điều này rất nguy hiểm vì những sự kiện không lường trước luôn luôn chực chờ bạn. Các nhà môi giới khuyên rằng bạn phải trữ ít nhất một số tiền chi tiêu cho ít nhất là 3 tháng sau khi đã tính luôn chi phí hoàn tất thủ tục để giảm gánh nặng và căng thẳng một khi có chuyện không may xảy đến.

+++

Chọn giải pháp phá sản để không bị xiết nhà

Mặc dù bộ luật năm 2005 đã khiến việc nộp hồ sơ xin phá sản cá nhân thêm khó khăn nhưng nhiều người Mỹ vẫn tiếp tục chọn lựa con đường này thay vì rơi vào vòng thiếu thốn. Số người nộp hồ sơ bao gồm mục số 7, xóa sổ nợ và mục 13, tổ chức lại nợ lên 822,590 người vào năm ngoái, tăng 38% từ năm 2006.

Con số này nói lên một nền kinh tế khập khiễng mà người dân nợ như “chúa chổm,” nhiều hơn khả năng chi trả, dù đó là hãng tín dụng, công ty cho vay nợ nhà, hoặc dịch vụ cho sinh viên mượn tiền học, xe hơi, v.v... Và càng đau đầu hơn khi nhiều chủ căn hộ đã không thể trả nổi nợ cho mức lãi không cố định rồi buộc phải tìm đến phá sản để tránh xiết nhà.

Sự gia tăng hiện tượng này chỉ có thể được xem như là hậu quả của mức thu nhập đang thụt lùi so với sự gia tăng chi phí thực phẩm, bảo hiểm y tế, công việc thiếu ổn định. Nhiều gia đình trung lưu đã không thể sống nổi trong tình cảnh này.

Trong quá khứ, phá sản là chuyện thường cho những ai có thay đổi về mặt cuộc sống như một cuộc ly dị, một căn bệnh, hay mất việc. Nhưng ngày nay, ngay cả những người trung lưu và nợ nhiều cũng buộc phải tìm đến nó như một giải pháp cuối cùng.

Giá nhà giảm xuống cũng tạo thêm một yếu tố khác cho vấn nạn này. Nhiều người không thể dựa vào tài sản cầm cố của họ để trả dần các khoản nợ mắc tiền. Nhiều người phải tìm đến giải pháp phá sản để bảo vệ căn nhà của họ. Nộp đơn khai phá sản chương 13 đóng băng quá trình xiết nhà và cho phép người mượn quản lý lại số tiền mượn của mình với công ty vay nợ nhà. 

Gửi ý kiến của bạn
Vui lòng nhập tiếng Việt có dấu. Cách gõ tiếng Việt có dấu ==> https://youtu.be/ngEjjyOByH4
Tên của bạn
Email của bạn
Trong mọi hoàn cảnh Anh vẫn không ngừng hoạt động, Anh vẫn cứ đứng ở ngoài nắng - chữ của Mai Thảo. Với tôi, Nhật Tiến - Én Nhanh Nhẹn RS, vẫn cứ mãi là một Tráng Sinh Lên Đường
Lời dịch giả: Đây là bức tâm thư của cựu tổng thống George W. Bush gởi người dân Mỹ trong lúc cả nước đang sôi sục sau cái chết của George Floyd.
NYC với mình như căn nhà thứ hai, thế mà đã hơn một năm rồi mới lên lại. Thường thì hay lên mùa Giáng Sinh, hay Tháng Hai mùa đông để coi tuyết ở Central Park, và tháng Mười Một để coi lá vàng. Lần nầy chỉ mới tháng ba, nhưng có lý do
Xúc động với kỷ niệm. Thơ và nhạc đã nâng cảm xúc về những cái đẹp mong manh trong đời... Đêm Nhạc Người Về Như Bụi, và buổi ra mắt Tuyển Tập 39 Văn Nghệ Sĩ Tưởng Nhớ Du Tử Lê đã hoàn mãn hôm Thứ Ba 14/1/2019.
chiều rớt/xanh/ lưỡi dao, tôi khứng! chờ ... mưa tới. Hai câu cuối trong bài “chiều rớt/xanh/lưỡi dao” anh viết cuối tháng 9/2019 như một lời giã biệt. Và, cơn mưa chiều 7.10.2019 đã tới, anh thay áo mới chân bước thảnh thơi trở về quê cũ. Xin từ biệt anh: Du Tử Lê!
trong nhiều năm qua, lượng khách quốc tế đến Việt Nam tăng trưởng ở mức hai con số, nhưng tỷ lệ quay trở lại thấp (chỉ từ 10% đến 40%) . Chi tiêu của khách du lịch quốc tế tại Việt Nam không cao
Theo bảng xếp hạng chỉ số cảm nhận tham nhũng của Tổ Chức Minh Bạch Quốc Tế năm 2018, Việt Nam đứng hạng 117/ 180 với mức điểm 33/100. Bao giờ mà chế độ hiện hành vẫn còn tồn tại thì “nạn nhũng nhiễu lạm thu” sẽ vẫn còn được bao che và dung dưỡng khắp nơi, chứ chả riêng chi ở Bộ Ngoại Giao
Chính phủ Hoa Kỳ đã hứa tài trợ 300 triệu đô la để làm sạch môi trường bị nhiễm chất độc da cam của phi trường Biên Hòa và hôm 5 tháng 12 là bắt đầu thực hiện việc tẩy rừa tại khu vực này, theo bản tin hôm 6 tháng 12 của báo Tuổi Trẻ Online cho biết như sau.
Hơn 1.000 người có thể đã bị giết bởi lực lượng an ninh ở Iran trong các cuộc biểu tình gần đây, theo một quan chức cấp cao của bộ ngoại giao cho biết hôm Thứ Năm
Bốn người được báo cáo đã bị giết chết hôm Thứ Năm sau một vụ cảnh sát rượt đuổi qua nhiều quận đã kết thúc trong trận đấu súng trên đường Miramar Parkway theo sau một tên cướp có vũ khí tại Coral Gables, tiểu bang Florida.
TIN TỨC
NHẬN TIN QUA EMAIL
Vui lòng nhập địa chỉ email muốn nhận.
Người Việt Phone
Hôm thứ Hai (23/11/2020), Tổng thống đắc cử Joe Biden đã có cuộc điện đàm với người đứng đầu EU và NATO, trong nỗ lực phục hồi mối quan hệ xuyên Đại Tây Dương.
Hôm thứ Hai (23/11/2020), Tổng thống đắc cử Biden công bố một loạt các lựa chọn mới cho nội các, bao gồm lãnh đạo các cơ quan ngoại giao và an ninh
Giám đốc Cơ quan Dịch vụ Công GSA đã gửi thư cho ứng viên Joe Biden, cho biết chính quyền Trump sẵn sàng khởi động quá trình bàn giao quyền lực.
Hôm thứ Hai (23/11/2020), Tổ chức Y tế Thế giới WHO cho biết chuyên gia quốc tế có thể sẽ sớm đến Trung Quốc để giúp điều tra nguồn gốc động vật của Covid- 19.
Tựa ánh sáng của một ngọn hải đăng, sao Hỏa vẫn chói lọi và rực rỡ trong đêm.