Hôm nay,  
Việt Báo Văn Học Nghệ Thuật
Việt Báo Văn Học Nghệ Thuật

Những Sai Lầm Lớn Về Địa Ốc Người Mua Dễ Mắc Phải Và Phương Cách Để Tránh (kỳ 2)

29/05/200800:00:00(Xem: 2029)
Kỳ trước trên trang Địa Ốc có đề cập đến vấn đề không sửa lại điểm tín dụng và không xem xét kỹ lưỡng các chương trình dành cho người mua nhà lần đầu trước khi nộp đơn mua nhà. Sau đây là phần tiếp theo về một số sai lầm thông dụng mà người mua nhà thường bỏ qua.

Không làm trước thủ tục “preapprove” để mượn nợ

Nhiều người mua nhà lần đầu thường lẫn lộn từ “pre-qualified” (đủ tiêu chuẩn) với từ “pre-approved” (chấp thuận trước). Đủ tiêu chuẩn là một quá trình bình thường khi người cho vay cho bạn biết bạn có thể mượn được bao nhiêu dựa vào thu nhập của bạn, những khoản nợ khach và số tiền mặt có sẵn để đặt cọc. Tuy nhiên để được chấp thuận trước đòi hỏi bạn phải làm đơn vay mượn. Bạn phải nộp các hồ sơ thuế cùng những thông tin khác để công ty cho vay xác nhận đồng thời để họ kiểm tra điểm tín dụng của bạn. Dĩ nhiên khoản “được chấp thuận” được các hãng cho vay xem nặng hơn để cho bạn mượn.

Mượn quá nhiều

Nhiều người cú nghĩ rằng nếu mượn được thì cứ mượn, càng nhiều càng tốt vì lương thu nhập của họ sẽ tăng đủ để rải đều cho mọi chi phí. Nhưng ít ai hiểu được việc làm chủ că nhà của mình trên thực tế rất đắt đỏ. Không những bạn phải trả cao hơn cho số tiền mướn nhà hàng tháng, nhưng bạn còn cần phải trả thuế thổ trạch, bảo hiểm nhà, tiền điện nước, hơi đốt, rác, tiền bảo trì, và sửa chửa lặt vặt khác. Do đó cần phải phải giới hạn lại chi phí nhà- bao gồm tiền nhà, tiền thuế đất, tiền bảo hiểm nhà- ở mức 25% trên tổng số thu nhập của bạn. Mức độ này tương đối thích hợp với nhiều người hơn là tỉ lệ 33% mà đa số các công ty cho mượn cho phép.

Không tìm hiểu kỹ về lãi suất và hạn định

Nhiều người có điểm tín dụng tốt nhưng bị hố và phải ngậm ngùi mượn tiền dành cho những người có điểm tín dụng thấp. Nếu bạn không biết khả năng được cho phép mượn thì có thể bào mạng MyFico.com để kiểm tra và xem các điều lệ, lệ phí. Điều này rất quan trọng vì nó có thể tiết kiệm cho bạn hàng nghìn đồng. Nhiều người được khuyến khích nộp đơn vào các chương trình mượn của chính phủ như Federal Housing Association hoặc một số công ty tư nhân để có được chi phí thấp nhất.

Trả phí linh tinh

Nhiều nơi cho mượn đã bỏ túi rất nhiều khi họ thôi phồng các phí tổn linh tinh khác. Họ có thể buộc bạn trả 150 đồng cho một bản báo cáo chỉ tốn khoảng 15 đồng. Do đó bạn phải gọi đến những công ty vay mượn khác nhau để hỏi thăm, dọ giá, so sánh đồng thời cũng không quên hỏi ngay từ lúc đầu lãi suất hay bất cứ phí tổn nào khác mà bạn sẽ phải trả để tránh bị bỡ ngỡ sau này. Hỏi từng lệ phí khác nhau và trả giá thấp càng nhiều càng tốt.

Thiếu chuẩn bị chi phí hoàn tất thủ tục (closing)

Cái ngày mà bạn chấp thuận mượn tiền, được gọi là giai đoạn hoàn tất thủ tục, bạn sẽ phải viết một tờ ngân phiếu (check) bao gồm các khoản tiền như luật sư phí, thuế, bảo hiểm đứng tên, bảo hiểm nhà ở trả trước, điểm, và các phí tổn khác. Cộng chung, các phí tổn này có thể lên đến khoảng từ 2%-7% trên tổng số tiền nhà mua của bạn. Do đó, từ lúc đầu bạn phải hỏi công ty cho mượn cho biết sớm các phí tổn đó.

Không trữ đủ tiền mặt sau khi hoàn tất thủ tục

Sau khi mượn quá nhiều, và dùng hết tất cả số tiền bạn có sẵn cho khoản “closing,” bạn gần như trắng tay. Điều này rất nguy hiểm vì những sự kiện không lường trước luôn luôn chực chờ bạn. Các nhà môi giới khuyên rằng bạn phải trữ ít nhất một số tiền chi tiêu cho ít nhất là 3 tháng sau khi đã tính luôn chi phí hoàn tất thủ tục để giảm gánh nặng và căng thẳng một khi có chuyện không may xảy đến.

+++

Chọn giải pháp phá sản để không bị xiết nhà

Mặc dù bộ luật năm 2005 đã khiến việc nộp hồ sơ xin phá sản cá nhân thêm khó khăn nhưng nhiều người Mỹ vẫn tiếp tục chọn lựa con đường này thay vì rơi vào vòng thiếu thốn. Số người nộp hồ sơ bao gồm mục số 7, xóa sổ nợ và mục 13, tổ chức lại nợ lên 822,590 người vào năm ngoái, tăng 38% từ năm 2006.

Con số này nói lên một nền kinh tế khập khiễng mà người dân nợ như “chúa chổm,” nhiều hơn khả năng chi trả, dù đó là hãng tín dụng, công ty cho vay nợ nhà, hoặc dịch vụ cho sinh viên mượn tiền học, xe hơi, v.v... Và càng đau đầu hơn khi nhiều chủ căn hộ đã không thể trả nổi nợ cho mức lãi không cố định rồi buộc phải tìm đến phá sản để tránh xiết nhà.

Sự gia tăng hiện tượng này chỉ có thể được xem như là hậu quả của mức thu nhập đang thụt lùi so với sự gia tăng chi phí thực phẩm, bảo hiểm y tế, công việc thiếu ổn định. Nhiều gia đình trung lưu đã không thể sống nổi trong tình cảnh này.

Trong quá khứ, phá sản là chuyện thường cho những ai có thay đổi về mặt cuộc sống như một cuộc ly dị, một căn bệnh, hay mất việc. Nhưng ngày nay, ngay cả những người trung lưu và nợ nhiều cũng buộc phải tìm đến nó như một giải pháp cuối cùng.

Giá nhà giảm xuống cũng tạo thêm một yếu tố khác cho vấn nạn này. Nhiều người không thể dựa vào tài sản cầm cố của họ để trả dần các khoản nợ mắc tiền. Nhiều người phải tìm đến giải pháp phá sản để bảo vệ căn nhà của họ. Nộp đơn khai phá sản chương 13 đóng băng quá trình xiết nhà và cho phép người mượn quản lý lại số tiền mượn của mình với công ty vay nợ nhà. 

Gửi ý kiến của bạn
Vui lòng nhập tiếng Việt có dấu. Cách gõ tiếng Việt có dấu ==> https://youtu.be/ngEjjyOByH4
Tên của bạn
Email của bạn
(Tin VOA) - Tổ chức Phóng viên Không Biên giới (RSF) vào ngày 13/9 ra thông cáo lên án Việt Nam tiếp tục lạm dụng hệ thống tư pháp để áp đặt những án tù nặng nề với mục tiêu loại trừ mọi tiếng nói chỉ trích của giới ký giả. Trường hợp nhà báo tự do mới nhất bị kết án là ông Lê Anh Hùng với bản án năm năm tù. RSF bày tỏ nỗi kinh sợ về bản án đưa ra trong một phiên tòa thầm lặng xét xử ông Lê Anh Hùng hồi ngày 30 tháng 8 vừa qua. Ông này bị kết án với cáo buộc ‘lợi dụng các quyền tự do dân chủ xâm phạm lợi ích của Nhà nước’ theo Điều 331 Bộ Luật Hình sự Việt Nam
Từ đầu tuần đến nay, cuộc tấn công thần tốc của Ukraine ở phía đông bắc đã khiến quân Nga phải rút lui trong hỗn loạn và mở rộng chiến trường thêm hàng trăm dặm, lấy lại một phần lãnh thổ khu vực đông bắc Kharkiv, quân đội Ukraine giờ đây đã có được vị thế để thực hiện tấn công vào Donbas, lãnh phổ phía đông gồm các vùng công nghiệp mà tổng thống Nga Putin coi là trọng tâm trong cuộc chiến của mình.
Tuần qua, Nước Mỹ chính thức đưa giới tính thứ ba vào thẻ thông hành. Công dân Hoa Kỳ giờ đây có thể chọn đánh dấu giới tính trên sổ thông hành là M (nam), F (nữ) hay X (giới tính khác).
Sau hành động phản đối quả cảm của cô trên truyền hình Nga, nữ phóng viên (nhà báo) Marina Ovsyannikova đã kêu gọi đồng hương của cô hãy đứng lên chống lại cuộc xâm lược Ukraine. Ovsyannikova cho biết trong một cuộc phỏng vấn với "kênh truyền hình Mỹ ABC" hôm Chủ nhật: “Đây là những thời điểm rất đen tối và rất khó khăn và bất kỳ ai có lập trường công dân và muốn lập trường đó được lắng nghe cần phải nói lên tiếng nói của họ”.
Mạng Lưới Nhân Quyền Việt Nam cử hành Ngày Quốc tế Nhân Quyền Lần Thứ 73 và Lễ Trao Giải Nhân Quyền Việt Nam lần thứ 20.
Sau hơn 30 năm Liên bang Xô Viết sụp đổ, nhân dân Nga và khối các nước Đông Âu đã được hưởng những chế độ dân chủ, tự do. Ngược lại, bằng chính sách cai trị độc tài và độc đảng, Đảng CSVN đã dùng bạo lực và súng đạn của Quân đội và Công an để bao vây dân chủ và đàn áp tự do ở Việt Nam. Trích dẫn chính những phát biểu của giới lãnh đạo Việt Nam, tác giả Phạm Trần đưa ra những nhận định rất bi quan về tương lai đất nước, mà hiểm họa lớn nhất có lẽ là càng ngày càng nằm gọn trong tay Trung quốc. Việt Báo trân trọng giới thiệu.
Tác giả Bảo Giang ghi nhận: “Giai đoạn trước di cư. Nơi nào có dăm ba cái Cờ Đỏ phất phơ là y như có sự chết rình rập." Tại sao vậy? Để có câu trả lời, mời bạn đọc vào đọc bài viết dưới đây của nhà văn Tưởng Năng Tiến.
Người cộng sản là những “kịch sĩ” rất “tài”, nhưng những “tài năng kịch nghệ” đó lại vô phúc nhận những “vai kịch” vụng về từ những “đạo diễn chính trị” yếu kém. – Nguyễn Ngọc Già (RFA).. Mời bạn đọc vào đọc bài viết dưới đây của phó thường dân/ nhà văn Tưởng Năng Tiến để nhìn thấy thêm chân diện của người cộng sản.
Hoan hỷ chào nhau cầu xưa quá bước Dặm đường im kẽ tóc với chân tơ Tan hợp cười òa. Kia vòm mây trắng Và bắt đầu. Và chấm hết. Sau xưa… . 4.2021 (Gửi hương linh bạn hiền Nguyễn Lương Vỵ, lễ 49 ngày)
Trong mọi hoàn cảnh Anh vẫn không ngừng hoạt động, Anh vẫn cứ đứng ở ngoài nắng - chữ của Mai Thảo. Với tôi, Nhật Tiến - Én Nhanh Nhẹn RS, vẫn cứ mãi là một Tráng Sinh Lên Đường
TIN TỨC
NHẬN TIN QUA EMAIL
Vui lòng nhập địa chỉ email muốn nhận.